Affacturage confidentiel

Définition et Lexique

Définition Affacturage confidentiel

Souvent appelé "Affacturage discrète", c'est une technique pour développer et renforcer la trésorerie qui permet de manière discréte pour une société de financer ses factures par un factor, sans changer les procédures en interne !

Comment fonctionne l'affacturage confidentiel ?

Cette solution permet de conserver l'entière maîtrise de la gestion des postes clients, à savoir : la relation, la relance, les recouvrements des factures jusqu'à l’imputation des règlements.

Dans l'utilisation de l'affacturage confidentiel, on utilise l'expression «créances non notifiés». (La mention signifiant que les facturations ont été transmises à une société de factoring n’apparaît pas).

En utilisant le mode confidentiel de l'affacturage, il est possible d'obtenir des financements sur des clients qui refusent de passer par une société d'affacturage. C'est une technique qui est destiné généralement aux sociétés qui réalisent un CA à partir de 8 à 10M€. Le règlement des clients est affecté sur un compte bancaire dans la banque de votre choix.

Les avantages de l'affacturage confidentiel

L'avantage principale pour votre entreprise est de conserver la maitrise totale de ses relations commerciales avec l'affacturage en mode confidentiel : relance, recouvrement, gestion du poste clients.

C'est une solution méconnue qui a l'avantage de ne pas entamer la relation avec vos acheteurs car ils ignorent que le contrat existe.

En effet dans cette solution de factoring, les clients ignorent que les créances ont été transmises à une sociétés d'affacturage. Car, le factoring classique est mal perçu par les sociétés, car elle est synonyme de santé financière en difficulté, même si cette perception à tendance à disparaître car les entreprises préférent transfèrer la gestion de leur poste client à une société de factoring pour réduire leurs encours clients.

Il faut toutefois rappeler que même si cette solution semble idéale, les factors sont exposés à un niveau de risque élevé. Les candidats doivent avoir de sérieuses références et qualités : une bonne taille de chiffres d'affaires, une bonne organisation comptable interne au niveau de la gestion et du recouvrement, une structure financière saine, et avoir une croissance économique…

Dans l’affacturage semi-confidentiel, la différence correspond au faite que le client reste informer que de la transmission de facture au factor. Pour le paiement de la facturation, il n'y a pas de changement pour régler le fournisseur.

En choisissant l’affacturage confidentiel, les entreprises bénéficient d’une solution de financement souple et discrète, tout en conservant une gestion complète de leur poste client. Voici les principaux avantages de ce dispositif.

  • Préservation de la relation client (aucune information transmise),
  • Maîtrise totale de la gestion des encaissements et relances,
  • Financement rapide des créances en moins de 24h,
  • Souplesse dans le choix des créances à céder,
  • Possibilité de coupler avec une assurance-crédit.

À qui s’adresse cette solution ?

L’affacturage confidentiel est destiné aux entreprises disposant d’une structure financière solide, d’une bonne réputation auprès de leurs partenaires et d’une gestion rigoureuse de leur poste client. Il est souvent réservé aux sociétés réalisant un chiffre d’affaires supérieur à 8 ou 10 millions d’euros. Ces entreprises doivent être en mesure de convaincre le factor de leur fiabilité, car celui-ci prend un risque plus important en restant en retrait de la relation commerciale.

Les conditions d’éligibilité

  • Organisation comptable solide,
  • Recouvrement structuré et automatisé,
  • Bon historique de paiement et faible taux d’impayés,
  • Capacité à gérer un compte dédié d’encaissement.

Comparatif avec les autres formes d’affacturage

Critère Affacturage classique Affacturage confidentiel Affacturage semi-confidentiel
Notification au client Oui Non Oui (partielle)
Gestion du poste client Par le factor Par l’entreprise Par l’entreprise
Règlement des factures Sur le compte du factor Sur un compte dédié au nom de l’entreprise Sur le compte de l’entreprise
Relation client Indirecte Préservée Préservée

Les limites et précautions

L’affacturage confidentiel exige une rigueur importante. En cas de mauvaise gestion ou de retard de paiement, le factor peut suspendre les avances ou résilier le contrat. Il est donc crucial de mettre en place des processus solides, de bien former les équipes et de tenir un reporting régulier. De plus, cette solution peut être plus coûteuse en raison du risque accru pour le factor.

Zoom sur l’affacturage semi-confidentiel

Ce modèle hybride combine confidentialité partielle et transparence encadrée. Le client est informé que la facture est cédée à un factor, mais continue de régler son fournisseur comme d’habitude. Cela permet une transition douce entre gestion internalisée et affacturage notifié, tout en rassurant le factor sur la traçabilité des paiements.

Conclusion

L’affacturage confidentiel est une solution puissante et discrète pour les entreprises en croissance souhaitant protéger leur relation client tout en renforçant leur trésorerie. Elle s’adresse aux structures organisées, dotées d’un système comptable fiable et d’une stratégie de gestion du poste client maîtrisée.

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