Affacturage classique

Définition et Lexique

Définition Affacturage classique

Un contrat d'affacturage Classique ou «Full Factoring» est un système de gestion financière par laquelle une entreprise cède la propriété des créances (factures et avoirs) à un organisme spécialisé (une compagnie d’affacturage ou factor) moyennant une commission afin de financer et de garantir le paiement même en cas de défaillance du débiteur. Ce Factor devient alors le créancier vis-à-vis de ses clients. Il prend en charge la gestion du poste client : financement, gestion, garantie, et recouvrement des créances. L'affacturage offre aux sociétés la possibilité d'augmenter le financement de leur trésorerie et de diminuer les frais de gestion des postes clients.


Cette forme d'affacturage permet aux entreprises de gérer efficacement leur trésorerie, de sécuriser leurs créances et d'optimiser leur gestion des comptes clients. Le full factoring est une forme de financement à court terme qui implique une société d'affacturage. L'entreprise cède à cette société (le factor) ses créances commerciales en échange d'une avance sur ces factures. L'affactureur est alors responsable du recouvrement des créances, fournissant ainsi un service de gestion des comptes débiteurs en plus du financement. L'affacturage classique inclut généralement une assurance crédit qui protège la société contre le risque d'insolvabilité de ses clients.


L'affacturage complet fonctionne en plusieurs étapes. Lorsqu'une entreprise vend un produit ou un service à un client, elle crée une facture. Plutôt que d'attendre que le client paie la vente, le fournisseur e peut choisir de vendre cette facture à la société d'affacturage. Le factor avance généralement entre 80 et 95% du montant de la facture à l'entreprise, offrant ainsi un financement immédiat. Ensuite, l'affactureur se charge du recouvrement de la facture auprès de l'acheteur. Lorsque celui-ci paie l'achat, le factor verse le solde restant à l'affacturé, déduisant ses frais et commissions.


L'un des avantages majeurs de l'affacturage classique est l'amélioration de la trésorerie. Plutôt que d'attendre 30, 45, voire 60 jours pour que les clients paient leurs factures, l'entreprise reçoit de l'argent immédiatement. Cela permet à la société de gérer efficacement ses besoins en trésorerie et de réduire les risques liés aux flux de trésorerie irréguliers.


De plus, le full factoring libère l'affacturé de la gestion du recouvrement des créances. Cette tâche est souvent chronophage et nécessite une expertise spécifique. En confiant cette responsabilité à un établissement financier, la structure peut se concentrer sur ses activités principales.


La protection contre le risque d'insolvabilité déclarée est un autre avantage significatif de l'affacturage complet. Dans la mesure où le factor assume le risque de non-paiement des factures, l'entreprise est protégée contre les pertes potentielles.


Cependant, le full factoring a un coût. Les frais d'affacturage, qui peuvent inclure des frais de gestion, d'administration et d'assurance, peuvent être plus élevés que le coût d'autres options de financement. Il est donc important pour une entreprise d'évaluer attentivement les avantages par rapport aux coûts avant de s'engager dans une relation d'affacturage.


Malgré les coûts associés, pour beaucoup d'entreprises, les avantages de l'affacturage classique l'emportent sur les inconvénients, en particulier pour celles qui cherchent à améliorer leur trésorerie, à externaliser la gestion des comptes débiteurs et à se protéger contre les risques de crédit.


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Affacturage classique et les autres termes du lexique pour la lettre A

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