Affacturage avec recours

Définition et Lexique

Définition Affacturage avec recours

L'affacturage avec recours est une méthode où une entreprise vend ses créances commerciales à une société d'affacturage, connue sous le nom de Factor. Cette société avance un montant basé sur ces factures au fournisseur, lui fournissant ainsi des liquidités immédiates. Toutefois, si le client ne règle pas la facture à la date convenue, l'affacturé est tenue de rembourser l'affactureur pour les montants avancés. Ce remboursement intervient généralement après une période définie postérieure à la date d'échéance du paiement, souvent entre 90 et 120 jours.

Les avantages de l'affacturage avec recours

Le factoring avec recours présente des avantages distincts. Il est généralement moins coûteux que l'affacturage sans recours et peut avoir des exigences moindres concernant la solvabilité des débiteurs, car le fournisseur assume le risque de non-paiement de la facture. De plus, cela permet aux entreprises de bénéficier d'une variété de services tels que l'évaluation de la solvabilité des acheteurs, le financement rapide des créances, ainsi que la gestion et le recouvrement efficace de celles-ci. Cela peut aussi éliminer le besoin pour le vendeur de souscrire une assurance-crédit sur ses clients, car la gestion du portefeuille client et les relations commerciales restent avec l'entreprise.

Les implications de l'affacturage avec recours

Si une entreprise choisit l'affacturage avec recours, elle doit s'assurer de ne financer que les factures émises à des clients qui, malgré des retards éventuels, paieront leurs factures de manière fiable. Si un client ne paie pas pour une raison quelconque (par exemple, s'il est insolvable ou refuse simplement de payer), le fournisseur est tenue de rembourser à la société d'affacturage le montant initial avancé, plus tous les frais associés qui ont pu s'accumuler.

En 2 mots, c'est un système de financement d’affacturage qui implique que

l’entreprise reste responsable de sa créance et devra effectuer les démarches nécessaires si les factures ne sont pas payées aux échéances. En cas de non paiement, l’entreprise peut se retourner au près de la société d’affacturage (le factor) pour être indemnisé.

Quelles entreprises choisissent l’affacturage avec recours ?

L’affacturage avec recours est souvent plébiscité par des TPE, PME et ETI en croissance, mais aussi par des entreprises aux marges limitées, qui souhaitent un financement rapide sans renoncer à la gestion du risque client. Il est également adapté aux sociétés qui disposent d’une bonne connaissance de la solvabilité de leurs acheteurs ou d’une forte relation commerciale avec eux.

Les différences entre affacturage avec et sans recours

Critère Affacturage avec recours Affacturage sans recours
Risque d’impayé Supporté par l’entreprise Pris en charge par le factor
Coût Moins élevé Plus élevé (inclut assurance-crédit)
Engagement Souple, à la facture Souvent avec contrat cadre
Gestion du poste client Souvent conservée par l’entreprise Externalisée au factor

Les bonnes pratiques pour limiter les risques

Pour sécuriser l’affacturage avec recours, il est conseillé de :

  • Travailler uniquement avec des clients solvables et ayant un bon historique de paiement,
  • Mettre en place un suivi rigoureux des échéances et des relances,
  • Bien négocier les conditions contractuelles avec le factor (délais de recours, taux, pénalités…),
  • Diversifier son portefeuille clients pour ne pas concentrer le risque sur quelques débiteurs.

Conclusion

L’affacturage avec recours permet un accès rapide à des liquidités, tout en restant plus économique que la version sans recours. Mais il ne convient qu’aux entreprises capables de gérer activement le risque client. En cas d’impayé, l’entreprise reste responsable et doit rembourser le factor, ce qui en fait une solution à manier avec précaution.

Pour en savoir plus sur le lexique, la signification ou la définition de affacturage avec recours, veuillez nous contacter.

Affacturage avec recours et les autres termes du lexique pour la lettre A

Le lexique de la lettre A contient actuellement 30 définitions