Affacturage semi confidentiel

Définition et Lexique

Définition Affacturage semi confidentiel

L'affacturage semi confidentiel, aussi appelé parfois affacturage non géré ou home service, est une solution de financement qui permet en échange de ses créances à un factor de reçevoir directement le paiement de ses factures sous 24 heures. L'entreprise conserve la gestion des créances : les suivis, les relances et les recouvrements des factures.

La différence par rapport à l’affacturage confidentiel, est que le client est informé de l'existence d'un contrat d'affacturage par notification. Sa facture a été cédé à un factor. L'acheteur conserve sa méthode de paiement et règle son fournisseur comme avant.

L'avantage de cette technique est de permettre à l'entreprise de garder en interne la gestion du poste client. Attention toutefois, car cette option demande de conserver des ressources internes pour cela.

Qu’est-ce que l’affacturage semi confidentiel ?

L’affacturage semi confidentiel est une forme de factoring qui permet à une société de recevoir un financement anticipé de ses factures tout en conservant la gestion en interne du poste client. Contrairement à l’affacturage classique, où le factor gère intégralement les relances et le recouvrement, ici c’est l’entreprise elle-même qui garde la main sur toutes ces étapes.

Dès qu’une facture est émise, elle est cédée à un factor (société d’affacturage), qui en finance rapidement une partie – souvent entre 80 % et 95 % du montant TTC – dans un délai pouvant aller de 24 à 48 heures. Cela permet à l’entreprise de sécuriser sa trésorerie sans attendre l’échéance du paiement par le client.

Une relation tripartite clarifiée

Dans un contrat d’affacturage semi confidentiel, le client est informé de l’existence d’un contrat de factoring : une mention de cession est visible sur les factures. Cependant, cette mention ne change rien à ses habitudes. Il continue à régler son fournisseur comme à l’accoutumée, par virement ou chèque, sans passer par le factor.

Cette configuration est donc à mi-chemin entre l’affacturage confidentiel (où l'acheteur n’est pas informé du tout) et le factoring géré ou notifié (où le client règle directement le factor).

Les avantages de l’affacturage semi confidentiel

L’un des grands intérêts de ce type de financement réside dans la souplesse qu’il offre à l’entreprise :

  • Accès rapide à la trésorerie, sans attendre le paiement des débiteurs.
  • Maintien de la relation client, sans intervention extérieure.
  • Souplesse dans la relance : l’affacturé peut adapter son discours et ses relances en fonction de chaque client.
  • Discrétion commerciale, avec un simple avis de subrogation sans modification visible de la relation commerciale.
  • Maîtrise totale du poste client : l’encaissement, les relances, le lettrage, les litiges éventuels restent sous contrôle.

Les limites et précautions à prendre

Bien que souple, l’affacturage semi confidentiel nécessite une organisation solide en interne. L’entreprise doit être capable de :

  • Suivre avec rigueur les règlements clients.
  • Effectuer les relances en temps et en heure.
  • Gérer les litiges ou retards de paiement.
  • Assurer une communication claire avec le factor.

Sans cela, le risque est double : d’une part, le non-respect du contrat avec le factor peut entraîner des pénalités, d’autre part, une mauvaise gestion des relances peut impacter négativement la trésorerie, même si les factures sont financées en amont.

À qui s’adresse l’affacturage semi confidentiel ?

Ce mode d’affacturage s’adresse en priorité :

  • Aux entreprises structurées, avec un service administratif ou comptable capable de suivre efficacement les encaissements.
  • Aux TPE ou PME expérimentées, souhaitant garder la maîtrise de leur relation client.
  • Aux entreprises en croissance, pour financer l’augmentation du BFR sans abandonner la gestion du poste client.
  • Aux sociétés sensibles à leur image de marque, qui souhaitent éviter que leurs clients perçoivent un tiers comme gestionnaire de leurs créances.

Il peut également être utilisé comme étape intermédiaire avant de passer à un affacturage géré, une fois que l’activité devient plus complexe à administrer.

Mise en place : comment ça fonctionne ?

  1. Signature du contrat d’affacturage entre l’entreprise et le factor, avec clause de notification.
  2. Mention de subrogation ajoutée sur chaque facture émise, précisant que la créance est cédée à l'affactureur.
  3. Transmission des factures au factor, qui en valide la conformité.
  4. Financement rapide, généralement sous 24 à 48 heures, d’un pourcentage important de la créance.
  5. Encaissement par l’entreprise, qui reste destinataire du paiement du débiteur.
  6. Reversement du solde par le factor à l’entreprise une fois le client réglé, après déduction des frais.

Quel est le coût de l’affacturage semi confidentiel ?

Comme pour les autres types d’affacturage, les frais se composent généralement de :

  • Une commission de financement, proportionnelle au montant avancé et à la durée du financement (souvent indexée sur un taux de référence comme l’Euribor ou l’EONIA).
  • Une commission d’affacturage réduite, puisque la gestion des créances reste assurée par l’entreprise.

Les frais sont donc plus légers que dans l’affacturage géré complet, ce qui en fait une solution économique pour les structures bien organisées.

Pour en savoir plus sur le lexique, la signification ou la définition de affacturage semi confidentiel, veuillez nous contacter.

Affacturage semi confidentiel et les autres termes du lexique pour la lettre A

Le lexique de la lettre A contient actuellement 30 définitions