Affacturage géré

Définition et Lexique

Définition Affacturage géré

aussi appelé communément «maturity factoring» est équivalent à de l’affacturage standard sauf que les factures ne sont pas financer par le factor. Celui-ci effectue uniquement la gestion des postes clients, à savoir : il gére les créances, il procède aux encaissements et recouvre les factures, car le factor a plus de moyens pour se connaître la solvabilité des clients. Les créances ne seront payés seulement qu'à l'échéance.

C'est une solution bien adaptée pour les sociétés qui travaillent à l'export car les réglementations sont très différentes suivant chaque pays, et il est donc important de confier son recouvrement à un spécialiste en utilisant l'affacturage géré.

Qu’est-ce que l’affacturage géré ?

L’affacturage géré, également appelé maturity factoring, est une forme d’affacturage qui ne prévoit aucune avance de trésorerie. Contrairement à l’affacturage classique où le factor finance les créances immédiatement, ici, les factures sont payées uniquement à l’échéance contractuelle par le client.

Le rôle du factor est centré sur la gestion du poste client :

  • il assure le suivi des créances,
  • il prend en charge les relances et le recouvrement,
  • il s’appuie sur ses outils pour évaluer la solvabilité des clients.

L’entreprise conserve donc la maîtrise de sa trésorerie tout en déléguant la partie administrative liée au recouvrement. C’est un dispositif particulièrement apprécié des sociétés bien capitalisées, ou ayant une trésorerie stable mais un besoin d’externaliser la gestion de leurs encaissements.

Quelles différences avec l’affacturage classique ?

L’affacturage géré se distingue de l’affacturage classique sur plusieurs points majeurs :

Caractéristique Affacturage classique Affacturage géré (maturity factoring)
Avance de trésorerie Oui Non
Paiement des créances Immédiat À l’échéance
Objectif principal Financer le BFR Externaliser la gestion client
Coût principal Financement + gestion Gestion uniquement
Public ciblé PME avec besoin de trésorerie PME solvables / exportatrices

Ainsi, l’affacturage géré n’est pas une solution de financement mais bien un outil d’optimisation administrative, notamment utile quand la gestion des délais de paiement devient lourde ou risquée.

Pourquoi choisir un affacturage géré à l’export ?

À l’international, les pratiques de paiement varient énormément selon les pays. Délais légaux, coutumes commerciales, efficacité du système judiciaire local… gérer soi-même le recouvrement à l’étranger est souvent complexe, chronophage et risqué.

L’affacturage géré permet :

  • de confier le recouvrement à un intermédiaire expérimenté,
  • de bénéficier de l’expertise du factor sur les marchés étrangers,
  • d’améliorer les taux de recouvrement tout en réduisant les litiges.

Certaines sociétés d’affacturage disposent de filiales ou de partenaires locaux, capables de relancer efficacement les clients dans leur langue et dans le respect des usages commerciaux. Cela garantit un meilleur encaissement à l’échéance, sans mobiliser les équipes internes.

Les avantages concrets de l’affacturage géré

  • Allègement de la charge administrative : relances, suivi, recouvrement… tout est pris en charge.
  • Réduction du DSO (Days Sales Outstanding) : les délais moyens de paiement diminuent.
  • Moins de litiges : le factor agit comme médiateur professionnel.
  • Pilotage plus fiable : vous suivez votre encours client en temps réel via une plateforme dédiée.
  • Connaissance de la solvabilité client : l'affactureur dispose d’outils d’analyse et d’informations que vous n’avez pas.

Ainsi, l’affacturage géré vous fait gagner du temps, sécurise vos créances, et renforce votre organisation interne, surtout si votre portefeuille client est dispersé géographiquement.

Comment ça fonctionne, étape par étape

  1. Demande de garantie : avant toute vente, l’entreprise soumet la demande au factor.
  2. Accord du factor : il valide ou refuse la cession de créance (analyse de solvabilité).
  3. Livraison et facturation : une fois validée, la facture est émise à l’acheteur.
  4. Cession de créance : l’entreprise transfère la facture à l'affactureur.
  5. Encaissement par le factor : à l’échéance, il collecte le paiement client.
  6. Reversement : après réception, l'affactureur reverse la somme, déduction faite de ses frais et garanties.

Pour quels types d’entreprises ?

L’affacturage géré est particulièrement recommandé dans les cas suivants :

  • PME exportatrices : confrontées à des retards de paiement à l’étranger. Indispensables sur certains marchés à risque, notamment hors CEE/OCDE
  • Entreprises industrielles ou prestataires de services avec de grands comptes.
  • Structures qui n’ont pas besoin d’un financement court terme, mais veulent sécuriser leurs encaissements.
  • Entreprises recherchant la tranquillité : sans besoin d’avance mais souhaitant exclure la gestion client.
  • Sociétés souhaitant externaliser le recouvrement, sans perdre la main sur leur facturation.
  • PME/ETI en croissance : cet outil garantit un poste clients fiable sans pénaliser le bilan.

Quel est le coût d’un affacturage géré ?

Le coût de l’affacturage géré est inférieur à celui d’un affacturage complet, car il n’intègre pas de financement.

En général :

  • Les commissions de gestion varient entre 0,3 % et 1 % du montant TTC facturé.
  • Le tarif dépend du volume traité, du profil des clients et du pays concerné.
  • Certains contrats incluent un forfait mensuel, d’autres sont indexés à la performance.

À noter : il est possible de compléter l’affacturage géré par une assurance-crédit, pour une sécurité maximale en cas d’impayé ou d’insolvabilité client.

Peut-on combiner affacturage géré et assurance crédit ?

Oui, et cela devient même une combinaison stratégique à l’export. Plusieurs sociétés d’affacturage proposent une intégration directe d’une couverture assurantielle, avec :

  • des garanties contre les défaillances clients,
  • un recouvrement pris en charge jusqu’au contentieux,
  • une indemnisation en cas de non-paiement avéré.

Cette option est particulièrement intéressante lorsque l’on travaille avec des clients à l’étranger, ou dans des secteurs à risque élevé (construction, textile, négoce international…).

Comment mettre en place un contrat d’affacturage géré ?

Voici les étapes clés :

  • Analyse du besoin : volume de créances, profil des clients, fréquence des encaissements.
  • Sélection du factor : privilégier un acteur expérimenté, notamment en gestion internationale.
  • Montage du dossier : liste des clients, copies de contrats, historique d’encaissement.
  • Paramétrage de l’espace client : plateforme de suivi, accès au reporting, relances personnalisées.
  • Phase test / montée en charge progressive : commencer sur quelques clients pour valider les process.

L’accompagnement du factor est essentiel pour réussir la transition, en particulier si l’entreprise internalisait auparavant la gestion du poste client.

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