Affacturage de balance

Définition et Lexique

Définition Affacturage de balance

C'est une technique d’affacturage qui permet le financer la balance client par un factor. A la différence du factoring classique où les factures sont financées individuellement, dans ce cas on finance le solde de la balance. Ce solde est cédé régulièrement au factor qui effectue le financement sous un délai entre 24 heures et 48 heures.


L'affacturage de balance commence lorsque l'entreprise vend l'ensemble de ses

factures à une société d'affacturage. Cette dernière avance alors un pourcentage du total des créances à l'entreprise, généralement entre 80 et 95%, fournissant ainsi à l'entreprise un financement immédiat. Ensuite, la société d'affacturage se charge de recouvrer les créances auprès des clients. Lorsque les clients paient, la société d'affacturage verse le solde restant à l'entreprise, déduisant ses frais et commissions.


Le fonctionnement détaillé de l’affacturage de balance

L’affacturage de balance repose sur un mécanisme simple et fluide. Tout d’abord, l’entreprise cède régulièrement le solde de sa balance client au factor. Contrairement à l’affacturage classique où les factures sont cédées individuellement, ici, c’est le montant global des créances qui est transmis sous forme de balance.

Le factor finance ce solde sous 24 à 48 heures, en versant une avance qui représente généralement entre 80% et 95% du montant total. L’entreprise bénéficie ainsi rapidement de liquidités pour couvrir ses besoins en trésorerie. Une fois les clients réglés, la société d’affacturage reverse le solde restant à l’entreprise, après avoir prélevé ses commissions et frais.

Le cycle se renouvelle de manière régulière: chaque nouvelle balance est cédée, et chaque fois, le factor avance les fonds correspondants. Cette rotation dynamique en fait une solution de financement particulièrement adaptée aux entreprises qui ont un volume important de créances clients.

Les avantages de l'affacturage de balance

L'un des principaux avantages de l'affacturage de balance est qu'il permet à une entreprise d'obtenir un financement rapide sur la totalité de ses créances, améliorant ainsi sa trésorerie. Cela est particulièrement bénéfique pour les entreprises qui ont de nombreux clients qui paient leurs factures à des moments différents, car cela leur permet de recevoir un financement anticipé et régulier.

Un autre avantage de l’affacturage de balance est de permettre la conservation et l'amélioration de la relation client à l'aide des informations de la société de factoring sur ses clients. Cette technique est destiné en règle général aux grandes structures ou aux PME ayant de grand nombre de factures ou tout simplement des sociétés qui ont des relations commerciales avec beaucoup de clients.

De plus, l'affacturage de balance libère l'entreprise de la gestion du recouvrement des créances, tâche souvent complexe et chronophage. Cette responsabilité est transférée à l'affactureur, qui dispose de l'expertise et des ressources nécessaires pour gérer efficacement le processus de recouvrement. Cela permet à l'entreprise de se concentrer sur ses activités principales.

Un autre avantage est la protection contre le risque d'insolvabilité. En effet, en cas de non-paiement par un client, le risque est généralement supporté par le factor, protégeant ainsi l'entreprise contre les pertes financières.

Cependant, l'affacturage de balance a aussi ses inconvénients. Tout d'abord, il est généralement plus coûteux que le factoring traditionnel, car l'affactureur prend en charge le risque et le travail supplémentaires liés à la gestion de l'ensemble des créances de l'entreprise. En outre, certains factors peuvent exiger un engagement à long terme ou des volumes minimums de factures, ce qui peut ne pas convenir à toutes les entreprises.

De plus, comme l'ensemble des créances est cédé à la société d'affacturage, l'entreprise perd le contrôle direct sur la relation de crédit avec ses clients. Cela peut entraîner des complications si un client est mécontent du processus de recouvrement.

Les différences avec l’affacturage classique

L’une des principales différences entre l’affacturage de balance et classique réside dans la nature du financement. Dans ce type de factoring, les factures sont cédées individuellement : chaque facture fait l’objet d’une cession et d’un financement propre. Cela offre un apport financier plus ciblé, souvent plus souple pour les sociétés avec un volume limité de créances.

À l’inverse, l’affacturage de balance ne regarde pas chaque facture individuellement : il finance le solde global de la balance, simplifiant ainsi la gestion pour les entreprises qui traitent un grand nombre de créances. C’est une approche « en lot », qui est particulièrement utile pour les sociétés avec de nombreux clients ou des cycles de vente très actifs.

De plus, l’affacturage de balance est souvent couplé à une gestion déléguée du recouvrement : la société d’affacturage se charge du suivi des paiements et du recouvrement, ce qui peut ne pas être systématique dans toutes les formules classiques.

Les types de sociétés concernées par l’affacturage de balance

L’affacturage de balance s’adresse principalement à des entreprises qui disposent d’un volume de créances conséquent et d’une activité commerciale soutenue. On le retrouve souvent chez :

  • Les grandes entreprises industrielles avec de nombreux clients et des cycles de facturation intenses.
  • Les grossistes et distributeurs, qui doivent gérer des centaines de factures et de petits clients.
  • Les PME en croissance rapide, qui n’ont pas toujours les moyens internes pour gérer le recouvrement de volumes importants.
  • Les sociétés du secteur des services, notamment les agences intérimaires ou les sociétés de prestations techniques, qui ont une facturation importante et récurrente.

En optant pour l’affacturage de balance, ces entreprises s’assurent une trésorerie fluide tout en déléguant la gestion de leurs créances à un factor spécialisé. Cette solution leur permet de concentrer leurs ressources sur leur cœur de métier et leur développement commercial.

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