La référence de l'affacturage

Les réponses à toutes vos questions sur l'affacturage

La référence de l'affacturage
Pourquoi utiliser l'affacturage

Pourquoi utiliser l'affacturage ?

Vous avez un besoin de trésorerie ? N'attendez pas le paiement de vos factures ! Grâce à l’affacturage obtenez du cash dès la facturation !

Obtenir un financement pour votre entreprise

Avec le factoring, recevez une avance sur le règlement de vos créances sans attendre la date d'échéance. Obtenez un accès immédiat aux liquidités en cédant vos factures à un factor.

Garantie contre les impayées

Vous êtes protégé contre les mauvais payeurs. La prestation d'affacturage garantit votre entreprise contre l’insolvabilité de vos clients français.

En vendant vos créances factures à une société d'affacturage, votre TPE ou PME peut obtenir un financement rapide et ainsi mieux gérer ses dépenses courantes. Le factoring peut être particulièrement utile pour les entreprises qui ont besoin d'améliorer leur flux d'argent ou qui veulent se concentrer sur leurs activités principales plutôt que sur le recouvrement de créances.

Nos factors assument le risque de défaut de paiement, ce qui vous permet de vous concentrer sur les aspects les plus importants de votre activté, tels que le développement de produits et l'expansion du marché. En choisissant de souscrire un contrat d'affacturage, vous bénéficiez d'un avantage concurrentiel, car la garantie contre les impayés offre une plus grande stabilité financière à votre structure.

Nos affactureurs spécialisés en gestion de risque évalue méticuleusement la solvabilité de vos clients avant toute transaction de factoring. Ce processus permet de minimiser les risques associés aux mauvais payeurs et renforce la confiance dans vos opérations commerciales. En cas d'insolvabilité d'un client, ils prennent en charge les procédures de recouvrement, vous épargnant ainsi du temps et des ressources qui peuvent être mieux utilisés ailleurs dans votre entreprise.

Catégorie d'entreprise

Startup

L'affacturage Start-up pour les établissements en phase de démarrage vous permet de disposer de liquidités pour vous développer sans avoir recours aux banques, à l'endettement ou aux fonds propres.

TPE

Avec l'affacturage TPE pour les très petites entreprises, obtenez un financement forfaitaire sous 24 heures de vos créances avec une garantie contre l’insolvabilité de vos clients.

PME

Transformez vos factures en cash avec l'affacturage PME pour les petites et moyennes entreprises. Services inclus : gestion des encaissements, recouvrement et garantie contre l’insolvabilité des acheteurs.

Grand compte

Une offre de factoring grand compte sur mesure, adaptée à votre activité et optimisée à vos structures en France et à l’international. Affacturage déconsolidant, balance, sans recours et titrisation.

F.A.Q

Questions fréquentes

  • L'affacturage, également connu sous le nom de factoring, est une méthode de financement où un chef d'entreprise cède ses factures à une société d'affacturage, appelée factor, en échange de fonds immédiats. Le chef d'entreprise reçoit un montant équivalent à celui de la facture, généralement après déduction des frais, avant les conditions de paiement convenues.

    Contrairement à un prêt, l'affacturage ne nécessite pas de remboursement de la part du chef d'entreprise, car c'est le client qui paie directement le factor. Cela ne signifie pas pour autant que l'entreprise est en difficulté financière ; au contraire, cela peut simplement lui permettre de gérer sa trésorerie de manière plus efficace.

    Malheureusement, certaines idées fausses ont terni l'image de l'affacturage, notamment l'idée que de nombreux factors facturent des frais cachés, ne financent pas la totalité de la facture et prennent des semaines pour effectuer les paiements. Cependant, la réalité est souvent différente : l'affacturage offre aux entreprises une solution pour maintenir leur flux de trésorerie lorsqu'elles font face à des délais de paiement prolongés, leur offrant ainsi une tranquillité d'esprit financière.

  • Alors que vous vendez un bien ou un service à une entreprise, celle-ci doit vous payer sous 60 à 90 jours. Cependant vous avez besoin de trésorerie au plus vite. En faisant recours à un factor vous pouvez être payé sous 24 heures. L’affacturage est une technique de financement et de recouvrement de créances des sociétés où celles-ci cèdent leurs factures à un établissement de crédit ici appelé factor afin d’obtenir un financement anticipé et à sous-traiter leur gestion contre un paiement sous 24 à 48 heures. Cela permet donc d’améliorer les flux de trésorerie des entreprises.

    Le processus de factoring englobe généralement également des services comme l'évaluation de la solvabilité des clients et le recouvrement de créances, ce qui permet à l'affacturé de minimiser les risques associés aux mauvais payeurs. En outre, le factor prend en charge l'ensemble des démarches de relance et de recouvrement en cas de non-paiement, libérant ainsi la structure des tâches administratives liées à la gestion de ses comptes clients. C'est une solution de factoring particulièrement attractive pour les petites et moyennes entreprises qui n'ont pas les ressources nécessaires pour gérer efficacement leurs créances ou qui cherchent à accélérer leur expansion sans alourdir leur bilan.

    L'affacturage est donc non seulement une méthode efficace pour optimiser la trésorerie, mais aussi un moyen pour les entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier en déléguant la gestion de leur poste clients à un spécialiste.

  • Une des priorités en tant que chef d’entreprise est la sécurisation et le financement du post clients afin d’assurer le bon développement des ventes et réduire les coûts et les risques liés aux délais de recouvrement et aux impayés. Alors qu’il faut aux acheteurs 30 à 90 jours pour payer les factures. L’affacturage permet d’optimiser les entrées d'argent en les planifiant mais également en réduisant les délais de règlement qui peuvent être longs.

    Le factoring offre une solution pour financer les créances sur le court terme, et elle offre de nombreux avantages. L'un de ces avantages majeurs est la prévention des risques d'insolvabilité. Le factor évalue la solvabilité de vos clients, ce qui peut vous aider à prendre des décisions éclairées lors de l'établissement de nouvelles relations commerciales. Ensuite, il y a l'apport d'argent instantané des facturations, qui peut être crucial pour le fonctionnement quotidien de votre activité, que ce soit pour payer des fournisseurs, des salaires ou investir dans des projets de développement.

    De plus, un contrat d'affacturage inclut souvent un service complet de gestion des créances, avec des suivis réguliers, des relances en cas de retard de paiement, et une véritable administration comptable qui vous libère de cette charge opérationnelle. Cette externalisation vous permet de vous concentrer sur des tâches à plus haute valeur ajoutée pour votre entreprise, comme le développement de nouveaux produits ou l'expansion de marchés innovants.

  • Alors que votre entreprise fournit des biens et des services à une autre, le client dispose de 30 à 90 jours pour payer la facture. Cependant vous avez besoin de trésorerie au plus vite.Voici les étapes à suivre pour comprendre le fonctionnement de l'affacturage :


    1. Facturation : la première étape est de faire une demande afin de vendre les créances impayées à un factor et d’obtenir un règlement immédiat pouvant aller jusqu'à 95% des factures, le paiement du reste arrivera lorsque l'acheteur paiera à la date d'échéance. Une fois votre demande d'affacturage entre ses mains, l'affactureur examine dans un délai d'un jour ouvrable et vous la finance.
    2. Vérification : le factor vérifie les factures avec les bordereaux de quittance subrogative et effectue une vérification des antécédents de paiements. Il vérifie principalement la capacité de versement de votre client et non la votre. Cette procédure consiste à contrôler les informations bancaires, et commerciales des acheteurs. Si c’est approuvé par l'affactureur, vous devez soumettre des créances valides pour un produit ou service livré.
    3. Paiement le jour même : le financement commencera une fois que toutes les vérifications seront faites. Vous recevrez la liquidité dans les 24 heures, jusqu’à 95% du montant brut de la vente vous sera alors versé par virement bancaire.
    4. Solde reçu : dès lors, votre client devra payer directement la société d’affacturage. Une fois que le factor a reçu le paiement du débiteur, il vous fournit alors le montant restant auquel il aura déduit ses frais.
    5. Répétez : cette procédure peut être refaite pour toutes vos ventes, vous pouvez soumettre tous les clients que vous souhaitez prendre en compte afin que leurs financements soient approuvés.
  • L’affacturage est réservé aux entreprises dont les clients sont d’autres entités commerciales. Le factoring s'adresse aujourd’hui à toutes sociétés ayant besoin d’améliorer leur trésorerie et externaliser le recouvrement de créances. L’affacturation concerne tout type d’activités et toutes les structures peu importe leur taille ou leur statut juridique que ce soit dans le secteur industriel, le commerce de gros, ou les services professionnels.

    Que vous soyez une start-up en phase de croissance rapide ou une entreprise établie, le factoring peut être une solution viable pour gérer vos flux de trésorerie. Il est toutefois crucial de noter que les entreprises doivent avoir des factures non contestées et des clients solvables pour pouvoir bénéficier pleinement de cette méthode de financement. En résumé, l'affacturage peut être une option pour une grande variété d'entreprises cherchant à optimiser leur gestion financière..

  • Il est difficile de connaître les taux annuels de l‘affacturage cependant il est important de connaître les éléments qui le constitue :

    • La commission d’affacturage : C’est elle qui rémunère les risques pris à la charge de l'affactureur. Elle est généralement un pourcentage du montant total des factures soumises au factor.
    • Le taux : il est déterminé au cas par cas, selon le type de contrat que vous effectuerez. Il peut varier en fonction de plusieurs facteurs tels que le montant des créances, la qualité du niveau financier de vos clients et la durée du contrat.
    • La commission de financement : c’est ce qui rémunère l’avance de trésorerie. C’est un taux d’intérêt tenant compte du délai de crédit, calculé au prorata temporis. On prendra comme base un taux de référence auquel on ajoute certains frais annexes et complémentaires.
    • Frais annexes : certains contrats d'affacturage incluent également des dépenses pour des services supplémentaires comme la gestion de compte, les frais de dossier ou de transaction.
    • Coûts cachés : Il est important de lire attentivement le contrat pour repérer d'éventuels coûts cachés, comme des pénalités pour rupture ou des frais pour des services non utilisés.
  • L'affacturage est une méthode de gestion financière de plus en plus populaire, surtout auprès des petites et moyennes entreprises (PME) et des micro-société. Cette technique offre une panoplie d'avantages qui vont bien au-delà de la simple amélioration de la trésorerie. Elle englobe des aspects tels que le recouvrement de créances, la gestion des risques d'impayés et l'accès à des informations financières stratégiques.

    Examinons ces avantages plus en détail pour comprendre comment l'affacturage peut répondre à divers besoins financiers et opérationnels :


    • Il permet d'accélérer rapidement les flux de trésorerie. Cela peut être très précieux pour les établissements qui manquent de fonds de roulement notamment les micro-entreprises.
    • Il favorise une bonne gestion de la trésorerie et offre une planification financière plus fluide.
    • L'affacturage permet également de déléguer les tâches administratives au niveau du recouvrement.
    • Certains acheteurs peuvent mieux respecter les factors que les microentreprises (TPE et PME) et ainsi payer plus rapidement.
    • Les organismes financiers peuvent vous donner des informations utiles sur la qualité de crédit de vos clients et donc vous aider à négocier de meilleures conditions avec vos fournisseurs.
    • Les affactureurs peuvent être une ressource stratégique ainsi que financière pour planifier la croissance de l'entreprise.
    • Vous êtes protégé en cas d’impayé de la part de l’acheteur. C'est l'assurance crédit avec une protection contre l'insolvabilité déclarée du débiteur.
    • Les factors n’exigent pas un certains nombres d’années d’activité, ce qui peut être utile pour les Start-ups.
    • Il s’agit d’un type de financement immédiat qui peut être mis en place assez rapidement.
    • Comme l’affacturage et basé sur la solvabilité des clients, il est accessible dans un environnement de prêt difficile.
  • Découvrez les points clés pour sélectionner le meilleur partenaire d'affacturage pour financer vos factures.

    1. Depuis combien de temps la société d'affacturage existe-t-elle ? : lorsque vous recherchez un financement crucial pour votre activité, rien n'est plus problématique qu'une entreprise éphémère qui risque de disparaître. Une société d'affacturage établie depuis longtemps dispose de l'expérience et des références nécessaires pour démontrer sa fiabilité. Il est primordial de collaborer avec un affactureur stable pour favoriser la croissance de votre structure. Vous devriez opter pour une entreprise jouissant d'une réputation solide et d'une longue expérience dans le domaine financier. Travailler avec une société financière pérenne vous garantit le soutien nécessaire à votre entreprise. Pour vous assurer de choisir une société d'affacturage fiable, privilégiez celles affiliées à l'ASF(Association Française des Sociétés Financières).
    2. Quelle est la limite du plafond de financement ? : certaines entreprises fixent des plafonds sur le montant que vous pouvez financer, ce qui pourrait vous priver du capital nécessaire si vos besoins dépassent ces limites. Optez pour un partenaire sans plafond pour assurer une flexibilité maximale.
    3. Quel est le coût de l'affacturage : le prix du factoring varie, mais un tarif trop bas peut cacher des problèmes de qualité ou de service, tandis que des frais élevés peuvent grever vos finances. Assurez-vous que les conditions du contrat correspondent aux tarifs annoncés pour une évaluation précise. Effectuez des demandes en ligne avec un simulateur pour avoir une estimation du coût de l'affacturage. La plupart des factors proposent maintenant des simulations en ligne, gratuites et sans engagement.
    4. Vérifiez les conditions contractuelles : Un taux attractif ne suffit pas si les conditions du contrat ne sont pas avantageuses. Assurez-vous que les termes, tels que les calendriers de remboursement et les frais d'annulation, sont adaptés à vos besoins. Examinez attentivement l'ensemble de l'accord, et pas seulement le taux qui vous sera facturé.
    5. Bien choisir le type d'affacturage : il existe deux types de factoring : avec et sans recours. L'affacturage avec recours est l'option choisie par de nombreux clients. Dans ce cas, toutes les factures qui ne peuvent être recouvrées par votre société d'affacturage doivent être rachetées par le client. Dans le cas de l'affacturage sans recours, le factor assume une partie ou la totalité de ce risque.
    6. La rapidité de financement :un virement rapide est crucial pour maintenir votre trésorerie. Optez pour une société qui peut vous fournir des fonds en quelques jours, voire en 24 heures ou idéalement dès 8 heures après avoir terminé le processus d'approbation, pour éviter les retards. Cette rapidité de dépôt peut contribuer à protéger le flux de revenus de votre entreprise et à vous assurer que vous disposez du capital nécessaire pour mener à bien vos projets et vous développer. Toutes les sociétés de financement de factures n'offrent pas le paiement en 24 heures et certaines facturent des frais supplémentaires pour des conditions de paiement plus rapides, il est donc important de savoir ce que chaque société d'affacturage offre.
    7. L'expertise de l'équipe du factor : une équipe expérimentée assure un service professionnel et fiable, renforçant ainsi votre relation avec le prestataire. Trouvez une société d'affacturage qui a une grande expérience dans le traitement des clients et des débiteurs avec confiance, professionnalisme et expertise. C'est un moyen très sous-estimé d'établir une relation d'affacturage positive et de premier ordre.
    8. La convivialité du portail internet de la société d'affacturage : privilégiez une plateforme en ligne intuitive pour faciliter vos transactions et éviter les frustrations. Un portail en ligne mal conçu et difficile à utiliser est un cauchemar qui ne fait que frustrer les clients désireux de régler efficacement leurs affaires.
    9. Les offres de produits supplémentaires : optez pour un prestataire proposant une gamme étendue de solutions financières pour répondre à tous vos besoins. En effet, il se peut que vos besoins aillent au-delà du simple besoin d'affacturage. Un organisme financier qui peut offrir divers produits supplémentaires comme l'emprunt sur stocks, les prêts aux entreprises et la gestion complète du poste clients est un excellent partenaire lorsque vous avez besoin de souplesse et d'une gamme complète de solutions financières à votre disposition.
    10. La transparence des frais : Évitez les factors cachant leurs frais. Optez pour une société d'affacturage transparente et honnête dans ses pratiques tarifaires. Vous devez savoir exactement ce que le service vous coûtera avant de donner votre accord, ce qui signifie que vous devez vous associer à un affactureur qui croit en la transparence totale et en l'honnêteté de l'information. De nos jours, les conditions de paiement et les coûts cachés sont tout simplement inacceptables dans le cadre du processus d'affacturage.
    11. Les types de facturations acceptés : certaines sociétés d'affacturage peuvent exclure certains types de factures, comme les paiements anticipés ou les acomptes. Les facturations liées aux frais d'assistance annuels ou aux abonnements peuvent également poser problème. Soyez transparent sur la nature de vos factures pour éviter les surprises.
    12. Le pourcentage d'avance donné par la société d'affacturage : le montant avancé par l'affactureur varie généralement entre 70 % et 95 % de chaque facture. Cependant, certaines entreprises de factoring offrent des pourcentages plus élevés que d'autres. Comparez cette section des accords lorsque vous évaluez différentes sociétés.
    13. Le montant minimum de factures cédées : certains contrats d'affacturage imposent un montant minimum mensuel ou trimestriel pour la valeur totale des factures affacturées. Si vous ne respectez pas ce seuil, des frais supplémentaires peuvent être appliqués. Recherchez des contrats sans minimum ou avec un minimum bas pour éviter ces frais.
    14. Les délais de traitement des fonds

      : assurez-vous de connaître les délais pour l'ouverture du compte et la réception du premier financement des factures. La plupart des sociétés d'affacturage ouvrent un compte et effectuent les premiers paiements dans un délai de deux à sept jours. Les avances futures sont généralement disponibles dans un délai de 1 à 2 jours.

    Si vous voulez trouver la meilleure société d'affacturage qui répond à tous ces critères cruciaux, faites appel à nous et obtenez un financement instantané pour vos besoins d'affaires, tout en bénéficiant des meilleurs antécédents et services à la clientèle de l'industrie.

Secteurs d'activités

Solutions d'affacturage pour un large éventail d’activités

BTP

Bâtiment et les Travaux Publics

Intérim

Agences ETT

Commerce

Ventes et distribution

Transport

Camionnage et d'acheminement de marchandises.

Nos partenaires factors

Sociétés d'affacturage et Fintechs

Affacturage ABN AMRO Commercial Finance
Affacturage La Banque Postale
Bibby Factor
BPCE Factor
BNP PARIBAS Factor
Affacturage CGA Compagnie Générale d’Affacturage
Affacturage COFACREDIT
Affacturage DELUBAC
Affacturage EDEBEX
Affacturage EUROFACTOR
Affacturage FACTOFRANCE
Affacturage LEA TRADE
Affacturage NATIXIS
Affacturage HSBC

Solutions d'affacturage

Services de factoring
Full factoring

Full factoring

Le full factoring est une forme d’affacturage dans lequel tous les services sont compris : le financement, la gestion complète du poste clients de l’entreprise et surtout la garantie contre l’insolvabilité déclarée de l'acheteur. Cette solution est la plus utilisée par les entreprises car elle garantit un financement pérenne et sécurisé. Son coût dépend de plusieurs paramètres : la qualité financière des clients, le montant moyen des factures et la somme glable à financer

Affacturage Forfaitaire

Forfaitaire

L'affacturage forfaitaire est une solution de financement où le coût de la gestion et de la garantie des créances clients est basé sur un forfait mensuel fixe. La tarification dépend uniquement du montant financé ou du nombre de client et de factures cédés par mois. L'avantage de cette formule est la maitrise du budget car les coûts sont connus à l'avance et les prix sont très attractifs. Auncun frais de commissions ou annexes en dehors du forfait.
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Affacturage ponctuel

Ponctuel

L'affacturage ponctuel est un type de factoring sans engagement où vous pouvez choisir vos clients et vos factures à financer en fonction de vos besoins. Le coût unitaire pour chaque facturation est généralement plus élevé que l'affacturage classique. Il se situe entre 1 et 4 % par facturation. Aucune caution ni garantie ne sont exigées par le factor. Il est utilisée pour obtenir de la trésorerie ponctuellement. Le financement peut atteintre jusqu'à 100% du montant de la créance.

Affacturage inversé

Inversé

Le reverse factoring, également appelé affacturage inversé, est une méthode de financement qui vise à améliorer la gestion de la chaîne d'approvisionnement et à optimiser le flux de trésorerie entre les différents acteurs de la supply chain. Ils offrent aux fournisseurs un accès plus rapide aux fonds, tout en assurant des conditions de paiement plus avantageuses pour toutes les parties impliquées.

Affacturage balance

Balance

L'affacturage de balance finance le solde de la balance clients. La gestion du poste clients (recouvrement, relance et encaissement des factures) est gardé en interne. Ici, c'est un ensemble de créances sur une période donnée qui est financé. Par ailleurs, la relation client et la manière de facturer ne sont pas modifiées. C'est un dispositif adapté aux entreprises ayant de nombreuses ou petites factures.

Affacturage confidentiel

Confidentiel

L’affacturage confidentiel est une forme de factoring où l'avance de trésorerie est réalisé confidentiellement. L'acheteur facturé n'est pas au courant de la mise en place du contrat, il continue de régler son fournisseur comme avant. Il est conseillé pour les entreprises qui cherchent à préserver leur image et à éviter que leurs acheteurs sachent qu'elles utilisent les services d'un factor.

Avis et témoignages

Ce sont nos clients qui en parlent le mieux

Nos guides

Tous nos conseils sur l'affacturage
Fonctionnement affacturage 28APR

Fonctionnement de l'affacturage

L'affacturage consiste pour une entreprise à remettre ses factures impayées à un factor en échange de liquidités immédiates. Ce dispositif implique trois parties : l'affacturé qui a besoin de financement (le fournisseur), l'acheteur des marchandises (le débiteur) et la société d'affacturage qui avance de l'argent. L'affactureur verse une avance (un paiement partiel pouvant atteindre 95%) dès que vous émettez une facture. Une fois qu'elle a reçu le paiement du client, elle vous verse le montant restant, moins une petite commission.

Les avantages de l'affacturage 22APR

Les avantages de l'affacturage

Dans cette rubrique, nous vous présentons les différents avantages de l'affacturage et la manière dont il peut changer la façon dont vous gérez votre trésorerie. En effet, le maintien d'un flux d'argent est un défi auquel sont confrontées les entreprises en croissance dans tous les secteurs d'activité qui traitent avec des clients à crédit. L'un des facteurs clés qui déterminent si une structure peut continuer à se développer et à honorer des commandes est de s'assurer qu'elle dispose de liquidité suffisant pour maintenir ses activités....

Coût affacturage 20APR

Coût de l'affacturage

Le coût moyen de l'affacturage se situe généralement entre 1% et 5%, en fonction de différents critéres. Le plus important est la solvabilité de votre client. Plus est bonne, plus vous paierez des taux bas. Rappelez-vous que le taux de factoring n'est qu'une partie de ce que vous pourriez finir par payer. De nombreux types d'entreprises y ont recours. Mais parce qu'elles sont différentes, leurs frais de factoring le sont aussi...

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01 84 21 85 40
info@affacturage.org