La référence de l'affacturage

Alors que vous vendez un bien ou un service à une entreprise, celle-ci doit vous payer sous 60 à 90 jours. Cependant vous avez besoin de trésorerie au plus vite. En faisant recours à un factor vous pouvez être payé sous 24 heures. L’affacturage est une technique de financement et de recouvrement de créances des sociétés où celles-ci cèdent leurs factures à un établissement de crédit ici appelé factor afin d’obtenir un financement anticipé et à sous-traiter leur gestion contre un paiement sous 24 à 48 heures. Cela permet donc d’améliorer les flux de trésorerie des entreprises.

Le processus de factoring englobe généralement également des services comme l'évaluation de la solvabilité des clients et le recouvrement de créances, ce qui permet à l'affacturé de minimiser les risques associés aux mauvais payeurs. En outre, le factor prend en charge l'ensemble des démarches de relance et de recouvrement en cas de non-paiement, libérant ainsi la structure des tâches administratives liées à la gestion de ses comptes clients. C'est une solution de factoring particulièrement attractive pour les petites et moyennes entreprises qui n'ont pas les ressources nécessaires pour gérer efficacement leurs créances ou qui cherchent à accélérer leur expansion sans alourdir leur bilan.

L'affacturage est donc non seulement une méthode efficace pour optimiser la trésorerie, mais aussi un moyen pour les entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier en déléguant la gestion de leur poste clients à un spécialiste.

Une des priorités en tant que chef d’entreprise est la sécurisation et le financement du post clients afin d’assurer le bon développement des ventes et réduire les coûts et les risques liés aux délais de recouvrement et aux impayés. Alors qu’il faut aux acheteurs 30 à 90 jours pour payer les factures. L’affacturage permet d’optimiser les entrées d'argent en les planifiant mais également en réduisant les délais de règlement qui peuvent être longs.

Le factoring offre une solution pour financer les créances sur le court terme, et elle offre de nombreux avantages. L'un de ces avantages majeurs est la prévention des risques d'insolvabilité. Le factor évalue la solvabilité de vos clients, ce qui peut vous aider à prendre des décisions éclairées lors de l'établissement de nouvelles relations commerciales. Ensuite, il y a l'apport d'argent instantané des facturations, qui peut être crucial pour le fonctionnement quotidien de votre activité, que ce soit pour payer des fournisseurs, des salaires ou investir dans des projets de développement.

De plus, un contrat d'affacturage inclut souvent un service complet de gestion des créances, avec des suivis réguliers, des relances en cas de retard de paiement, et une véritable administration comptable qui vous libère de cette charge opérationnelle. Cette externalisation vous permet de vous concentrer sur des tâches à plus haute valeur ajoutée pour votre entreprise, comme le développement de nouveaux produits ou l'expansion de marchés innovants.

Alors que votre entreprise fournit des biens et des services à une autre, le client dispose de 30 à 90 jours pour payer la facture. Cependant vous avez besoin de trésorerie au plus vite.Voici les étapes à suivre pour comprendre le fonctionnement de l'affacturage :

1. Facturation : la première étape est de faire une demande afin de vendre les créances impayées à un factor et d’obtenir un règlement immédiat pouvant aller jusqu'à 95% des factures, le paiement du reste arrivera lorsque l'acheteur paiera à la date d'échéance. Une fois votre demande d'affacturage entre ses mains, l'affactureur examine dans un délai d'un jour ouvrable et vous la finance.
2. Vérification : le factor vérifie les factures avec les bordereaux de quittance subrogative et effectue une vérification des antécédents de paiements. Il vérifie principalement la capacité de versement de votre client et non la votre. Cette procédure consiste à contrôler les informations bancaires, et commerciales des acheteurs. Si c’est approuvé par l'affactureur, vous devez soumettre des créances valides pour un produit ou service livré.
3. Paiement le jour même : le financement commencera une fois que toutes les vérifications seront faites. Vous recevrez la liquidité dans les 24 heures, jusqu’à 95% du montant brut de la vente vous sera alors versé par virement bancaire.
4. Solde reçu : dès lors, votre client devra payer directement la société d’affacturage. Une fois que le factor a reçu le paiement du débiteur, il vous fournit alors le montant restant auquel il aura déduit ses frais.
5. Répétez : cette procédure peut être refaite pour toutes vos ventes, vous pouvez soumettre tous les clients que vous souhaitez prendre en compte afin que leurs financements soient approuvés.

L’affacturage est réservé aux entreprises dont les clients sont d’autres entités commerciales. Le factoring s'adresse aujourd’hui à toutes sociétés ayant besoin d’améliorer leur trésorerie et externaliser le recouvrement de créances. L’affacturation concerne tout type d’activités et toutes les structures peu importe leur taille ou leur statut juridique que ce soit dans le secteur industriel, le commerce de gros, ou les services professionnels.

Que vous soyez une start-up en phase de croissance rapide ou une entreprise établie, le factoring peut être une solution viable pour gérer vos flux de trésorerie. Il est toutefois crucial de noter que les entreprises doivent avoir des factures non contestées et des clients solvables pour pouvoir bénéficier pleinement de cette méthode de financement. En résumé, l'affacturage peut être une option pour une grande variété d'entreprises cherchant à optimiser leur gestion financière..

Il est difficile de connaître les taux annuels de l‘affacturage cependant il est important de connaître les éléments qui le constitue :

• La commission d’affacturage : C’est elle qui rémunère les risques pris à la charge de l'affactureur. Elle est généralement un pourcentage du montant total des factures soumises au factor.
• Le taux : il est déterminé au cas par cas, selon le type de contrat que vous effectuerez. Il peut varier en fonction de plusieurs facteurs tels que le montant des créances, la qualité du niveau financier de vos clients et la durée du contrat.
• La commission de financement : c’est ce qui rémunère l’avance de trésorerie. C’est un taux d’intérêt tenant compte du délai de crédit, calculé au prorata temporis. On prendra comme base un taux de référence auquel on ajoute certains frais annexes et complémentaires.
• Frais annexes : certains contrats d'affacturage incluent également des dépenses pour des services supplémentaires comme la gestion de compte, les frais de dossier ou de transaction.
• Coûts cachés : Il est important de lire attentivement le contrat pour repérer d'éventuels coûts cachés, comme des pénalités pour rupture ou des frais pour des services non utilisés.

L'affacturage est une méthode de gestion financière de plus en plus populaire, surtout auprès des petites et moyennes entreprises (PME) et des micro-société. Cette technique offre une panoplie d'avantages qui vont bien au-delà de la simple amélioration de la trésorerie. Elle englobe des aspects tels que le recouvrement de créances, la gestion des risques d'impayés et l'accès à des informations financières stratégiques.

Examinons ces avantages plus en détail pour comprendre comment l'affacturage peut répondre à divers besoins financiers et opérationnels :

• Il permet d'accélérer rapidement les flux de trésorerie. Cela peut être très précieux pour les établissements qui manquent de fonds de roulement notamment les micro-entreprises.
• Il favorise une bonne gestion de la trésorerie et offre une planification financière plus fluide.
• L'affacturage permet également de déléguer les tâches administratives au niveau du recouvrement.
• Certains acheteurs peuvent mieux respecter les factors que les microentreprises (TPE et PME) et ainsi payer plus rapidement.
• Les organismes financiers peuvent vous donner des informations utiles sur la qualité de crédit de vos clients et donc vous aider à négocier de meilleures conditions avec vos fournisseurs.
• Les affactureurs peuvent être une ressource stratégique ainsi que financière pour planifier la croissance de l'entreprise.
• Vous êtes protégé en cas d’impayé de la part de l’acheteur. C'est l'assurance crédit avec une protection contre l'insolvabilité déclarée du débiteur.
• Les factors n’exigent pas un certains nombres d’années d’activité, ce qui peut être utile pour les Start-ups.
• Il s’agit d’un type de financement immédiat qui peut être mis en place assez rapidement.
• Comme l’affacturage et basé sur la solvabilité des clients, il est accessible dans un environnement de prêt difficile.