Affacturage classique

Lorsqu'on est à la tête d'une entreprise, il n'est pas toujours évident de disposer des ressources nécessaires pour assurer une croissance optimale de la société. C'est là qu'intervient l'affacturage classique, une solution précieuse pour répondre à vos besoins de trésorerie. Dans cet article, nous vous présenterons les différentes caractéristiques de cette méthode qui en font un outil indispensable.

Qu’est ce que l'affacturage classique ?

L'affacturage classique est une solution de financement qui offre la possibilité à une entreprise d'encaisser l'intégralité de ses factures avant leur échéance. Cette pratique permet non seulement d'obtenir rapidement de la trésorerie, mais elle présente également l'avantage de simplifier la gestion du traitement des factures et du poste clients, ce qui vous fait gagner un temps précieux. Ce temps libéré peut ensuite être investi dans divers secteurs de votre entreprise.

En optant pour le factoring, votre entreprise bénéficie d'une protection accrue dans son activité, qu'il s'agisse de faire face à des retards de paiements ou à des échéances trop éloignées. Ainsi, cette approche vous permet de développer votre activité en toute sérénité.

Comment fonctionne l'affacturage ?

Comprendre le fonctionnement de l'affacturage est essentiel pour appréhender ce sujet. Il s'agit d'une technique de financement à court terme destinée aux entreprises qui émettent des factures pour des prestations de services ou des ventes de marchandises à d'autres entreprises privées ou publiques. Le processus de l'affacturage comprend les étapes suivantes :

• Le financement : L'entreprise transmet ses factures à la société d'affacturage, appelée "factor". En échange, l'affactureur verse à l'entreprise une avance de trésorerie qui représente généralement entre 75% et 95% du montant total TTC des factures.
• La gestion des créances : Le factor prend en charge la gestion complète des comptes clients de l'entreprise, ce qui permet à cette dernière d'externaliser la gestion de son poste clients. Cette gestion inclut la relance des factures, qu'elles soient en attente d'échéance ou déjà échues. Le factor peut également s'occuper du précontentieux ou contentieux si nécessaire, et il est responsable des règlements et des avoirs. Enfin, il assure la gestion des tableaux de bord des comptes clients.

Ainsi, l' affacturage classique offre une solution de financement pratique pour les entreprises en leur permettant d'obtenir rapidement des liquidités tout en déléguant la gestion de leurs créances à une société d'affacturage spécialisée.

Pourquoi utiliser le factoring ?

L'objectif premier de l'affacturage consiste à financer les entreprises en leur offrant la possibilité de mobiliser rapidement leurs créances. Chaque entreprise doit s'assurer du paiement de ses clients tout en finançant ses dépenses internes. Cependant, il n'est pas toujours possible d'avoir cet argent disponible à court terme, ce qui peut entraîner des problèmes de trésorerie.

Dans ce contexte, l'affacturage se présente comme une solution souple et réactive, permettant d'obtenir rapidement de la trésorerie avec des frais adaptés à chaque entreprise. Il convient de noter que, outre le financement, la société d'affacturage prend également en charge toutes les opérations de gestion du compte client, telles que la gestion des effets, les relances, la gestion des impayés et des prorogations. Ainsi, l'affacturage répond à toutes les attentes et facilite la gestion financière de l'entreprise.

Un argument majeur en faveur de l'affacturage est qu'il offre une couverture pouvant atteindre jusqu'à 100% des créances, offrant ainsi une protection importante pour les entreprises. En somme, l'affacturage se présente comme une solution complète qui permet de répondre aux besoins financiers des entreprises tout en simplifiant leur gestion quotidienne.

Quand utiliser l'affacturage ?

À quel moment devrait-on opter pour l'affacturage ? Le factoring se révèle être une solution rapide pour injecter des liquidités dans une entreprise sans attendre le paiement des créances. Il répond ainsi à divers besoins en trésorerie, que ce soit pour soutenir une croissance, obtenir de nouveaux contrats, répondre à une augmentation des commandes ou offrir des délais de paiement étendus à ses clients.

De plus, recourir à l'affacturage permet de diversifier les sources de financement, surtout lorsque les banques limitent les encours en raison des ratios bancaires, et peut améliorer la notation financière de l'entreprise.

C'est également une option utile pour faire face à des imprévus pouvant affecter la trésorerie de l'entreprise. L'évaluation des factors se concentre principalement sur la situation financière des débiteurs, offrant ainsi une opportunité aux nouvelles entreprises.

Alors, quand est-il opportun d'utiliser l'affacturage ? Ce mode de financement flexible peut être mis en place à différents stades de l'entreprise. Cependant, il est crucial de ne pas attendre que l'entreprise soit confrontée à des difficultés financières graves ou à un désengagement bancaire. Les factors sont peu enclins à intervenir dans de telles situations. L'affacturage doit être considéré comme un outil de gestion financière proactive pour l'entreprise.

Les avantages de l’affacturage classique

L'affacturage offre de nombreux avantages qui favorisent le développement des entreprises :

• En souscrivant à un contrat d'affacturage, vous pouvez financer vos factures en seulement 24 heures. Contrairement aux délais de paiement pouvant atteindre 60 jours, le factoring vous permet de céder vos factures à un factor et de recevoir leur montant après déduction de certains frais. Cette solution améliore significativement votre trésorerie.
• L'affacturage classique vous protège également des risques d'insolvabilité de vos clients. Vous pouvez identifier les mauvais payeurs grâce à l'étude effectuée par le factor, et en cas d'impayés, vous bénéficiez d'une assurance qui vous indemnise partiellement.
• Un autre avantage du factoring est la possibilité de suivre facilement les opérations déléguées au Factor, y compris la facturation et la relance des clients, ainsi que l'enregistrement comptable et le solde des comptes. Vous avez un accès quotidien aux informations sur la gestion de vos comptes via Internet, ce qui facilite également le travail de votre expert-comptable.
• Lorsque le factor prend en charge vos factures, il se charge également de contacter les acheteurs et de les relancer. De plus, il prend en charge le recouvrement des paiements et, si nécessaire, peut entreprendre des actions de précontentieux ou de contentieux.

Ainsi, l'affacturage classique offre une solution complète qui permet aux entreprises de mieux gérer leur trésorerie, de se protéger contre les impayés et de déléguer efficacement la gestion de leurs comptes clients. Cela facilite leur développement en leur permettant de se concentrer sur leur cœur de métier.

Quels sont les coûts de cette solution de factoring ?

Il est important de prendre en compte que le financement des factures entraîne des frais qui seront supportés par l'entreprise. Ces frais sont calculés en fonction de divers facteurs et adaptés à chaque entreprise. Trois éléments clés déterminent les frais auxquels vous serez soumis, que nous allons expliquer en détail pour vous aider à mieux les comprendre.

Tout d'abord, le coût de l'affacturage dépend de la commission de gestion d'affacturage, de la charge de financement et des frais de dossier :

• La commission d'affacturage est un montant qui couvre les risques pris par le factor dans le cadre du financement de vos factures.
• La commission de financement permet quant à elle de couvrir les frais liés à l'avance de trésorerie effectuée par le factor.
• Enfin, les frais de dossier correspondent au montant demandé par le factor en échange du travail effectué lors de la constitution du dossier d'affacturage.

Le coût total de l'affacturage peut varier entre 0,4% et 4% du montant total TTC des créances, et cela dépendra de plusieurs facteurs tels que le nombre de factures, le profil des clients, le pays dans lequel l'entreprise est implantée, et d'autres considérations spécifiques.

En résumé, les frais d'affacturage sont déterminés par différents paramètres et peuvent être ajustés selon les besoins de chaque entreprise. Il est essentiel de bien comprendre ces facteurs pour évaluer le coût de l'affacturage et prendre une décision éclairée sur cette méthode de financement.

La technique de l'affacturage est un système de financement qui facilite la vie des entreprises. C’est une offre conseillée aux sociétés souffrant d'une trésorerie trop faible, ne pouvant financer le besoin en fonds de roulement, ou provenant d'un besoin créé par l'augmentation trop rapide de leur chiffre d'affaires.