Forfaiting

Définition et Lexique

Définition Forfaiting

Le forfaiting ou "Escompte à forfait" est une solution amélioré de financement pour l'international à partir de l'escompte commercial (lettres de change ou les billets à ordre).
Elle consiste à racheter une créance sans avoir la possibilité d'avoir recours contre l'exportateur en cas d'impayé du débiteur.

Attention, car le coût de cette technique est important.

Il existe plusieurs type de forfaiting :

  • Le forfaiting avec garantie cadre pour bénéficier d'une garantie cadre de la part de l'importateur.
  • Le forfaiting in trust pour supprimer le risque de résiliation du contrat commercial.
  • Le forfaiting a effet escompté pour être payé lors de l'expédition de la marchandise sans attendre le retour de l'acceptation de la traite.

Fonctionnement du forfaiting

Initiez la négociation commerciale en contactant votre établissement financier pour établir un crédit fournisseur. Si désiré, discutez de la distribution des intérêts entre vous et l'acheteur. Une fois l'intérêt de votre client pour le crédit confirmé, l'estimation initiale de votre banque est mise à jour pour devenir finale. Confirmez ensuite les conditions finales avec votre banque, aboutissant à la signature d'un contrat de rachat de créances basé sur la cotation finale.

Suite à l'inspection et la validation des documents par votre banque, et après l'accord du garant, ainsi que la définition des dates de paiement, le paiement immédiat de votre transaction vous est crédité, vous libérant de tout risque associé à l'opération.

Bien que le forfaiting et l'affacturage soient similaires en tant qu'outils de paiement, ils diffèrent sur plusieurs aspects :

  • La durée des financements : contrairement à l'affacturage, qui est principalement à court terme, le forfaiting offre un financement à moyen et long terme, ne s'appliquant pas pour des périodes de moins de 90 jours.
  • La garantie de la créance : l'affacturage se concentre sur la garantie par le client débiteur, tandis que le forfaiting repose sur la garantie de paiement par la banque du débiteur.
  • La somme de la transaction : le forfaiting est préférable pour des montants importants.

Pourquoi opter pour le forfaiting ?

Découvrez les différentes raisons pour utiliser le forfaiting :

  • Augmentez la compétitivité de vos offres : le forfaiting enrichit votre proposition commerciale avec une option de crédit fournisseur, variant de quelques mois à plusieurs années, en fonction du pays et de la banque garante.
  • Assurez-vous un paiement sans délai : suite à l'accomplissement de vos obligations contractuelles, votre banque acquiert immédiatement votre créance sans possibilité de réclamation contre vous.
  • Optimisez votre trésorerie : votre créance client est acquise par la banque et est ainsi retirée de façon permanente de votre bilan.
  • Préservez vos capacités de crédit : l'acquisition de vos créances par la banque n'affecte pas vos lignes de crédit existantes, laissant libre toute opportunité de financement pour d'autres projets.
  • Contrôlez vos dépenses : le coût de l'opération de forfaiting est établi dès la conclusion du contrat, vous permettant de connaître à l'avance le montant exact qui vous sera versé.

Pour en savoir plus sur le lexique, la signification ou la définition de forfaiting, veuillez nous contacter.

Forfaiting et les autres termes du lexique pour la lettre F

Le lexique de la lettre F contient actuellement 14 définitions