Factor import

Définition et Lexique

Définition Factor import

L'affacturage import est destiné à des sociétés étrangéres qui ont des acheteurs Français ou des entreprises importatrices Françaises ayant des fournisseurs situés à l’étranger.

Le factor finance les importations de biens ou de marchandises. C'est une solution complémentaire à l'affacturage export, l’exportateur peut bénéficier de l'expérience des services d'un affactureur local pour la gestion de son poste client.

Le factor pour l'import peut prendre en charge, dans le cadre d'un contrat d'affacturage, totalement toute la chaine logistique de l’acheminement des biens.

L’affacturage import s’avère être une solution très favorable aux entreprises françaises pour le règlement de leurs achats des fournisseurs étrangers, tout en leur garantissant une parfaite sécurité.

En effet, l’intervention d’un factor local pour le compte de la société cliente, fluidifie les relations commerciales en permettant de garantir les paiements, le respect des délais et d’éviter les tensions de trésorerie, justement nécessaires en matière d’approvisionnement. Cette structure est parfaitement adaptée à une société qui importe de manière régulière des marchandises, et notamment dans des devises différentes ou, qui plus est, souhaitant précisément mieux maîtriser les risques liés à leurs approvisionnements internationaux.

Au-delà du simple financement

L’affacturage import peut inclure la gestion intégrale de la chaîne logistique, depuis l’émission de la commande jusqu’à la livraison des marchandises. Le factor peut ainsi prendre en charge le suivi documentaire, le dédouanement, la conformité des factures et le respect des délais.

Cette prise en main globale est particulièrement précieuse pour les PME ou ETI qui ne disposent pas de service import structuré. En confiant ce pan stratégique à un professionnel du financement international, l’entreprise gagne en efficacité et en sérénité, tout en maintenant sa compétitivité sur le marché.

Pourquoi choisir l’affacturage import ?

On constate que dans le commerce international, les délais s’étirent, les flux se croisent, et la trésorerie est souvent mise à rude épreuve. Quand on achète à l’étranger, tout en laissant du temps à ses clients pour payer, il faut parfois financer l’écart. C’est précisément là que l’affacturage import prend tout son sens.

Avec ce mécanisme, vous pouvez :

  • payer vos fournisseurs sans attendre la fin de la lettre de crédit ;
  • préserver vos lignes bancaires pour d’autres usages stratégiques ;
  • centraliser en un seul point la gestion du financement, de la logistique et de la distribution.

En prime, vous gagnez en lisibilité : vos coûts d’achat sont budgétisés dès le départ, vos flux mieux organisés, et si besoin, vous pouvez déléguer tout ou partie de l’import à des professionnels aguerris. Dans un contexte où les marges se jouent à quelques jours près, ce niveau de maîtrise est un atout.

À qui s’adresse ce type de financement ?

Contrairement à ce qu’on pourrait croire, l’affacturage import n’est pas réservé aux multinationales. De nombreuses PME en croissance y trouvent une solution souple et efficace, dès qu’elles commencent à structurer leur chaîne d’approvisionnement à l’international.

C’est particulièrement utile dans des cas comme :

  • l’ouverture d’un nouveau marché ou l’arrivée de nouveaux clients ;
  • un changement de fournisseur, avec des délais ou incertitudes plus grands ;
  • l’extension d’une gamme de produits ou une hausse temporaire de volumes ;
  • une activité fortement saisonnière, où les pics d’achats précèdent de plusieurs mois les encaissements.

C'est pourquoi, l’affacturage import s’adresse à toutes les entreprises qui doivent acheter avant d’encaisser. Ce n’est pas qu’un financement. C’est une manière d’absorber l’asymétrie entre vos cycles d’achat et vos délais de paiement client.

Ce qu’il faut scruter dans le contrat d’affacturage import

Comme tout contrat financier, l’affacturage import nécessite un minimum de vigilance. Il ne s’agit pas de signer les yeux fermés. Voici les points clés à passer au crible.

Le contrôle qualité

Imaginez une cargaison de chariots élévateurs non conformes qui atterrit chez le client. Résultat : litige, retour produit, créance bloquée. Pour éviter ce scénario, un contrôle qualité rigoureux à l’expédition est indispensable. Il peut être confié à un tiers indépendant (type SGS, Bureau Veritas) ou réalisé en interne à condition d’être bien documenté.

Le bon de commande client

C’est la pièce maîtresse. Sans commande ferme (et idéalement irrévocable), pas de financement. Ce document engage votre acheteur et permet au factor de déclencher l’avance. Il doit être clair, précis, juridiquement propre. Si votre client tarde à le formaliser, le financement s’en trouve décalé.

Le portage de la créance

Autre point souvent mal compris : le portage, c’est-à-dire la période pendant laquelle le factor garde la créance après son échéance. Trop court ? Et vous risquez un "définancement" brutal. Certaines sociétés acceptent un portage jusqu’à 90 jours. D’autres non. C’est un critère essentiel à négocier.

L’articulation avec l’assurance-crédit

Dernier point mais pas des moindres : si vous êtes couvert par une assurance-crédit, assurez-vous que les clauses du contrat d’affacturage (notamment la durée de portage) sont alignées avec les délais de déclaration de sinistre. Un décalage, et vous pouvez vous retrouver hors garantie en cas d’impayé.

La couverture géographique

Côté fournisseurs, aucune restriction géographique : on peut importer depuis n’importe où. Côté clients, c’est une autre affaire. En général, seuls les pays OCDE ou CEE sont automatiquement couverts. Au-delà, c’est du sur-mesure, au cas par cas. Et la notation financière du pays peut évoluer, donc soyez vigilant.

Ce que permet (ou pas) l’affacturage import

Voici les critères concrets à retenir pour savoir si votre activité est compatible.

  • Vous êtes importateur ou distributeur
  • Vous avez une commande ferme du client final
  • Les produits sont finis, standards, non périssables, non personnalisés
  • Vos clients se trouvent dans un pays OCDE

Exit donc les fruits exotiques, les matières premières brutes ou les articles marqués à la demande de l'acheteur. En revanche, l’éventail des produits compatibles est large :

  • Scooters, motos, vélos
  • Électroménager, matériel de chantier
  • Meubles, luminaires, stylos
  • Équipements bureautiques ou informatiques
  • Fournitures industrielles, jouets, outillage…

Tout ce qui peut être stocké, revendu, livré rapidement.

Et si la logistique est un casse-tête ? L’affacturage peut l’absorber

C’est l’un des grands atouts de ce dispositif : il peut intégrer tout ou partie de la chaîne logistique, de la sortie d’usine à la livraison finale. Rare pour un outil financier.

Voici ce qui peut être couvert :

  • Enlèvement chez le fournisseur (EX-WORKS ou FOB)
  • Fret maritime ou aérien
  • Dédouanement, avec avance de TVA
  • Transport routier, entrepôt, reconditionnement
  • Livraison au client final

Vous pouvez déléguer tout, ou seulement ce que vous ne maîtrisez pas. Cette flexibilité est précieuse, surtout si vous vous développez rapidement sur de nouvelles zones.

En résumé : un outil à la fois tactique et stratégique

L’affacturage import, ce n’est pas juste une ligne de financement de plus. C’est une solution complète, pensée pour répondre aux réalités du commerce international : paiement fournisseur en amont, encaissement client en aval, logistique au milieu. Il sécurise vos opérations, lisse vos flux de trésorerie, et vous aide à piloter votre développement sans dépendre de vos banques à chaque étape.

Mais comme tout bon outil, il demande de la rigueur. Le contrat doit être clair, les flux bien suivis, et les partenaires bien choisis. Si vous cochez ces cases, alors l’affacturage import peut devenir un levier aussi puissant que discret, un vrai moteur de croissance à l’international.

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Factor import et les autres termes du lexique pour la lettre F

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