Lettre de change relevé
Définition et LexiqueDéfinition Lettre de change relevé
La lettre de Change Relevé ou LCR est une technique financière pour mobiliser des créances par moyen informatique. La LCR et le Billet à Ordre Relevé appelé aussi BOR sont des moyens de paiements informatiques souvent utilisés dans les pays étranger.
Qu'est-ce que la Lettre de Change Relevé (LCR) ?
La Lettre de Change est un instrument de paiement qui facilite les règlements des clients via les banques pour les entreprises. Une lettre de change relevé (LCR) est la version électronique et standardisée de la lettre de change traditionnelle. Elle est conçue pour simplifier la gestion des transactions commerciales, spécifiant qu'une somme d'argent déterminée doit être payée à une date fixée. Elle est signée par un débiteur, qui promet de verser un montant spécifique au bénéficiaire.
Pourquoi opter pour une Lettre de Change Relevé (LCR) ?
La lettre de change relevé (LCR) est une évolution numérique et standardisée de la lettre de change traditionnelle. C'est un document contractuel qui établit une obligation pour un client (le tiré) de payer son fournisseur (le tireur) une somme déterminée à une date fixée.
L'utilisation de la LCR est répandue car elle offre des avantages tant pour les clients que pour les fournisseurs :
- Pour les clients, elle permet de réceptionner des marchandises sans paiement immédiat, facilitant ainsi la gestion de leur trésorerie.
- Pour les fournisseurs, elle garantit le paiement à la date d'échéance et offre la possibilité de se faire régler plus tôt par une banque, moyennant une commission.
Contrairement au chèque, la LCR ne nécessite pas la disponibilité des fonds lors de son émission, mais uniquement à sa date d'échéance. Cela permet aux commerçants de ne pas avoir à avancer les sommes dues, évitant ainsi d'impacter leur trésorerie ou de recourir à l'endettement, et de régler leurs fournisseurs après la vente des marchandises.
Le fonctionnement de la Lettre de Change Relevé
La LCR est principalement un moyen de paiement à terme, utilisé exclusivement dans les transactions commerciales entre professionnels. Selon l’article L313-13 du Code de la consommation, elle est émise par le créancier et acceptée par le débiteur, qui s'engage à régler la somme due à une date déterminée. À cette date, la banque du créancier effectue le prélèvement sur le compte du débiteur. Contrairement à la lettre de change papier, pour la LCR, le créancier transmet à sa banque un fichier standardisé par le Comité français d'organisation et de normalisation bancaires (CFONB).
Les avantages de la LCR
La lettre de change relevé (LCR) offre plusieurs avantages significatifs pour les entreprises :
- Elle réduit les coûts financiers et administratifs en éliminant le besoin de manipuler physiquement les effets.
- Elle contribue à une amélioration notable des techniques de recouvrement grâce à l'optimisation du temps.
- La LCR favorise une gestion plus efficace de la trésorerie et diminue les risques de fraude ou de détournement, nécessitant un accord formel du client pour sa mise en place.
- Elle offre la possibilité au client de modifier ou refuser le montant en cas de désaccord ou litige.
- Si le fournisseur nécessite une avance de trésorerie avant la date d'échéance, il peut solliciter auprès de sa banque une avance sur le montant de la LCR, moyennant des frais.
- Elle assure une garantie de paiement, l'acceptation de la LCR étant un engagement juridique du débiteur.
- Elle automatise la gestion des encaissements, simplifiant le processus de recouvrement et réduisant les erreurs.
La différence entre la LCR et le Billet à Ordre Relevé (BOR)
Il est crucial de distinguer la LCR du Billet à Ordre Relevé (BOR). Le BOR est un titre de créance initié par le débiteur en faveur du créancier, tandis que la LCR est émise par le créancier et acceptée par le débiteur.
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