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Affacturage micro entreprise

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Affacturage micro entreprise

Affacturage micro entreprise

C'est une solution de financement dédiée aux sociétés en stade de création ou ayant un chiffres d'affaires de moins de 500 000 €.

L' affacturage pour les micros societés offre à l'entreprise la possibilité d'encaisser l'ensemble de ses factures avant l'arrivée de leurs échéances.

C'est un solution simple, sous forme de forfait packagé ajusté à votre société.

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C'est la solution, si vous désirez diminuer le temps conscrer dans la gestion des factures et la gestion du poste clients de votre société, pour vous passer plus de temps au développement des marchés de votre société.

Cette technique permet aux entreprises de se concentrer dans le développement de leur activité.

Il vous évite d'avoir une trésorerie tendue du fait de retard de paiement.

Etude rapide d'affacturage micro entreprise
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 ● Comprendre

C'est une solution pour financer à court terme les sociétés qui vendent des marchandies ou effectue des prestations de services à d'autres sociétés dans le privée ou le publique.


La micro entreprise, en échange de ses factures à une société de factoring, reçoit une avance de trésorerie comprise entre 75% et 80% des factures cédées. La société d'affacturage gère alors le recouvrement et les comptes clients de la micro entreprise.


Très important :


- Il n'y a pas de minimum de commission (le barème est révisé tous les mois).
- Aucune demande de passage en comité de crédit (excepté pour les entreprises de travail temporaire en création, situation de travaux, les sociétés dans le bâtiment et les travaux publics).
- Aucun frais annexe, c'est un système complétement forfaitaire.
- Aucun minimum de retenu sur la garantie.

Nous pouvons retenir :


- Le fonctionnement pour les micros entreprises du contrat permet d'avoir une grande flexibilité, rapidité et d'être transparent.

- Le factor apporte son expertise, sa connaissance technologique et ainsi que sa fiabilité à la micro entreprise.

- L'affacturage micro entreprise est un procédé qui facilite la gestion de la trésorerie de la société et lui apporte une bouffée d'oxygène nécessaire pour sa trésorerie.

- Par rapport à un crédit bancaire, il limite le risque de réduire ou de supprimer votre ligne de financement si la santé financière de votre micro entreprise se dégrade.

- On a tendance à comparer l'affacturage comme une super "Assurance crédit", car le factor peut garantir jusqu'à 100% les créances qu'il couvre tandis qu'un assureur peut laisser une partie du risque à la charge du créancier.

- La fonction principale du factoring pour les micros entreprises est plutôt de nature financière, car il permet à la société de mobiliser ses créances sur le court terme.

- Le factor permet de mobiliser rapidement les crédits qui sont consentis aux clients car le factor peut créditer directement le compte courant de la micro société le jour même où les factures lui sont remises, le factor s'occupant alors à son compte du recouvrement des créances

- La trésorerie est pour votre micro entreprise un élément important. En effet, il faut garantir le paiement de vos salariés et de vos fournisseurs sans dépasser les délais et souvent la trésorerie reste trop faible pour répondre à cette exigence. C'est pourquoi cette solution souple et réactive répond à cette demande en vous simplifiant la vie.


Définition d'une Micro entreprise :

C'est une société qui emploie un peu moins de 10 collaborateurs et dont le chiffres d'affaires de l'année où le bilan total ne dépasse pas plus deux millions d'euros.



 ● Aller plus loin : Pourquoi l'utiliser ?

Les factors conseillent plutôt l'assurance crédit si la micro entreprise recherche essentiellement la prévention, et la couverture de l'impayé dans une perspective d'assurance.



 ● L'affacturage micro entreprise en 3 étapes

1. Le financement.

Le factor, en échange des factures transmises par la micro entreprise, céde une avance de trésorerie soit 90% (TTC) du montant des factures (en déduisant les commissions de financement).

2. La gestion complète des créances transmises

Avec l'affacturage dédié aux micros entreprises, vous pouvez externaliser la gestion de votre poste clients, car le factor gère l'ensemble de vos comptes clients;

- Le Factor relance les factures avant et après échéance jusqu'au contentieux.
- Le factor s'occupe des imputations des règlements.
- il affecte et gére l'imputation des avoirs.
- gestion des tableaux de bord des comptes clients.

3. L'affacturage couplé avec l'assurance crédit, c'est la garantie à 100% contre la défaillance des clients.

Les Factors proposent aux sociétés de les couvrir contre les risques de défaillance de leurs clients. Dans le cadre des agréments mise en place, le factor garantit entre 80% et 100% du risque d'insolvabilité. Pour chaque client de la micro-entreprise, le factor fournit le montant de garantie correspondant à l'encours maximum.


 ● En résumé
C'est une solution composée de 3 services différents permettant de maîtriser les coûts de gestion et de financement du poste clients.
L'affacturage est conseillé aux micros entreprises souffrant d'une trésorerie trop faible pour alimenter le besoin en fond de roulement ou pour augmenter rapidement leur CA.
Au niveau pratique, il est à noté que le factor assure toutes les opérations de gestion du compte client (la relance des factures, la gestion des effets, les factures impayés, ainsi que les prorogations).

Quels que soient leurs tailles ou leurs secteurs d'activité, c'est une solution de financement qui s'adresse à toutes les entreprises.




 ● Les réponses face aux objections à l'affacturage micro entreprise

«La micro entreprise perd sa relation avec ses clients en utilisant l’affacturage» : FAUX !

- Au contraire, elle conserve l’exclusivité de ses relations commerciales avec ses clients.
- C’est à la micro entreprise que revient toute la partie de la négociation des conditions de vente : le prix, les délais, les ristournes…
- En étant libérée des aspects du recouvrement, la micro-entreprise à la possibilité de se renforcer sur les liens avec sa clientèle et de se concentrer sur développement de la prospection.
- L'affacturage offre aussi une source d’information à la micro entreprise, sur la situation de ses clients, et sur l'orentation de sa politique commerciale.

«Il génère des inerties et n'apporte aucun gain de temps» : FAUX !

- l'organisation de l'affacturage est entièrement tournée vers le client,
- Le chargé de gestion est le seul interlocuteur : Le factor gère la partie de la relation client non productive et offre à la société la possibilité de se concentrer sur sa relation commerciale
- Il permet de sélectionner les clients par rapport au niveau du risque.
- La micro entreprise bénéficie grâce au factor d’un service de gestion clients équivalent à une grande entreprise.

«L’intervention du factor supprime la relation de la société avec sa banque» : FAUX !

- Les factures sont des sources de financement qui permettent d’augmenter les concours bancaires.
- La banque peut se recentrer sur son cœur de métier qui est le financement sur le moyen et long terme.
- L'affacturage micro entreprise finance avec les billets à ordre, ce qui permet à la banque d’escompter sans aucun risque ses billets en dégageant ainsi de la capacité de crédit pour son client (ratio-Cook).
- L’affacturage permet à la micro entreprise de pourvoir diversifier ses sources de financement.

« L’affacturage pour les micros entreprises correspond à de l’assurance car il assure le risque des impayés» : FAUX !

- L'entreprise trouve grâce au factor une indemnisation jusqu'à 100%.
- La société n'a plus à supporter le décalage d’indemnisation pour sa trésorerie.
- Les Factors sont des établissements financiers ou des banques qui relèvent de la commission bancaire comme organismes qui distribuent des crédits.


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- Aucune caution du dirigeant
- Minimum des factures 50 € seulement.
- Aucune limite du nombre de clients remis.
- Aucune imposition de garantie client.
- recouvrement optionnel.
- Aucune obligation de Notification.


 ● Notre offre

Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat au bénéfice de votre entreprise. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux organismes de crédit sur le territoire national et international.


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