Le financement est un outil simplement vital pour toute entreprise, quelle que soit sa taille ou son secteur d’activité. Lorsqu’il s’agit de sécuriser sa trésorerie tout en accompagnant sa croissance, l’affacturage se présente comme une solution fiable, rapide et flexible. Mais comment fonctionne concrètement ce mécanisme ? Quelles sont les étapes clés à maîtriser pour en tirer pleinement parti ? Affacturage.org Groupe vous éclaire sur le sujet.
1. Première étape : le financement immédiat de vos factures
L’affacturage, aussi appelé factoring, repose sur un principe simple : la cession de vos créances clients à un factor, c’est-à-dire une société spécialisée. En contrepartie, celle-ci vous verse rapidement un pourcentage du montant des factures, souvent entre 80 % et 90 %, sous forme d’avance de trésorerie.
Exemple concret :
Votre entreprise B2B facture un client pour un montant de 20 000 €. Plutôt que d’attendre 60 jours le paiement, vous cédez cette facturation à Altassura Groupe. En 48 heures, vous recevez une avance de 18 000 €. Vous disposez donc immédiatement des fonds pour payer vos fournisseurs, vos salaires ou investir.
Ce décalage entre le moment de la vente et celui de l’encaissement est ainsi absorbé, ce qui réduit considérablement les tensions de trésorerie, notamment en période de forte croissance ou en cas de retards de paiement.
2. Deuxième étape : la gestion complète de votre poste clients
Au-delà du simple financement, la factoring permet également de déléguer la gestion de vos créances. Cette option, appelée affacturage « full service », comprend notamment :
- L’envoi des relances aux débiteurs
- L’imputation et le suivi des règlements
- Le lettrage comptable
- La gestion des litiges éventuels
- La tenue d’un tableau de bord clients
Les bénéfices pour votre entreprise :
- Gain de temps considérable pour vos équipes comptables et administratives
- Amélioration du suivi client
- Réduction des coûts de gestion interne
- Accès à des outils de pilotage de trésorerie
Vous vous concentrez ainsi sur votre cœur de métier, tout en conservant une visibilité claire sur vos flux financiers.
3. Troisième étape : sécuriser vos ventes grâce à l’assurance-crédit
Même avec une gestion rigoureuse, le risque d’impayé reste une réalité. C’est pourquoi la dernière étape de l’affacturage consiste à adosser votre contrat à une assurance-crédit. Ce service couvre les factures impayées en cas d’insolvabilité ou de défaillance d’un client.
Bon à savoir :
Certaines sociétés d’affacturage proposent leur propre assurance-crédit intégrée, tandis que d’autres vous laissent le choix de votre assureur (ex. : Allianz Trade, Coface, Atradius).
Exemple :
Votre client principal dépose le bilan sans régler une facture de 50 000 €. Si vous avez souscrit une assurance-crédit, vous serez indemnisé selon les modalités du contrat (généralement à hauteur de 90 % de la créance). Sans cette protection, cette perte aurait directement impacté votre résultat.
Le saviez vous ?
En 2025, l’affacturage a (presque) plus de succès que les crédits bancaires ! Avec la hausse des taux d’intérêt et la frilosité des banques à accorder des prêts, de plus en plus d’entreprises se tournent vers l’affacturage pour financer leur activité. En France, le volume de factures cédées a dépassé les 400 milliards d’euros ces dernières années, un record historique.
Aujourd’hui, 1 entreprise sur 3 ayant un besoin de trésorerie utilise déjà cette solution sans toujours le crier sur les toits !
Comme quoi, ce qui était autrefois réservé aux grandes structures est devenu un outil du quotidien pour les TPE, PME… et même les start-ups.
L’affacturage : une solution modulable pour toutes les entreprises
Que vous soyez une TPE en pleine croissance, une PME exportatrice ou un grand groupe avec une gestion complexe de ses créances, l’affacturage s’adapte à votre réalité :
- Affacturage ponctuel ou en ligne pour les besoins occasionnels
- Affacturage confidentiel pour ne pas informer vos clients
- Affacturage inversé (reverse factoring) pour aider vos fournisseurs
- Affacturage de commandes pour financer l’activité avant même la facturation
| Étape de l’affacturage | Objectif principal | Bénéfices |
|---|---|---|
| Financement des factures | Obtenir rapidement de la trésorerie | Sécurité financière, gain de temps |
| Gestion des créances | Déléguer le suivi client | Efficacité, réduction des coûts |
| Assurance-crédit | Couvrir les risques d’impayés | Protection, sérénité |
Pourquoi choisir Altassura Groupe ?
Spécialiste du financement B2B, Altassura Groupe via Affacturage.org vous accompagne à chaque étape de votre contrat d’affacturage.
Notre objectif : vous proposer une solution souple, adaptée à votre structure, et évolutive selon vos besoins.
Vous souhaitez en savoir plus ?
Nos conseillers sont à votre disposition pour analyser votre situation, vous présenter les options disponibles et vous proposer un devis personnalisé. Avec Altassura Groupe, optimisez votre trésorerie en toute sérénité.
FAQ – Tout savoir sur l’affacturage
1. L’affacturage est-il réservé aux grandes entreprises ?
Non, l’affacturage s’adresse à toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. De nombreuses TPE et PME utilisent cette solution pour financer leur trésorerie, en particulier lorsqu’elles sont en croissance ou confrontées à des délais de paiement longs. Il existe même des offres spécifiques pour les microentreprises.
2. Mon client doit-il être informé que j’utilise l’affacturage ?
Pas nécessairement. Il existe deux types d’affacturage :
- Affacturage notifié : votre acheteur est informé que les factures sont cédées au factor.
- Affacturage confidentiel : votre client continue à régler vos factures comme d’habitude, sans savoir que vous utilisez un affactureur en coulisse.
Le choix dépend de votre stratégie commerciale et du type de relation client que vous souhaitez entretenir.
3. Quel est le coût de l’affacturage ?
Le coût se décompose en deux parties :
- La commission d’affacturage, qui rémunère la gestion administrative (environ 0,5 % à 2,5 % du montant des factures cédées).
- La commission de financement, qui fonctionne comme des intérêts bancaires sur l’avance de trésorerie (en fonction de la somme, du délai de règlement et du profil client).
Altassura Groupe propose des devis personnalisés pour évaluer précisément le coût selon votre situation.
4. Puis-je choisir les factures que je veux céder ?
Oui, dans le cadre d’un affacturage ponctuel ou sélectif, vous avez la possibilité de céder uniquement certaines facturations ou certains clients. En revanche, dans un contrat d’affacturage global, vous cédez automatiquement toutes les factures éligibles du portefeuille concerné.
5. Que se passe-t-il si mon client ne paie pas ?
Si vous avez souscrit à une assurance-crédit intégrée, vous serez indemnisé selon les conditions du contrat. Si ce n’est pas le cas, le factor peut vous demander de rembourser l’avance perçue. C’est pourquoi il est essentiel de bien anticiper ce risque en amont.
6. L’affacturage peut-il financer des factures à l’export ?
Absolument. Il existe des solutions d’affacturage spécialement conçues pour les transactions à l’international, avec couverture du risque client à l’étranger, gestion en devises et assurance-crédit export. Altassura Groupe accompagne aussi les entreprises exportatrices.
