New line factoring
Définition et LexiqueDéfinition New line factoring
Les entreprises recherchent des solutions à la fois flexibles, rapides et sans alourdir leur endettement. C’est là qu’intervient le New Line Factoring, aussi appelé factoring line of credit. À mi-chemin entre l’affacturage classique et la ligne de crédit, ce dispositif offre un levier de financement modulable, en fonction de vos factures clients. Décryptage.
L'affacturage contemporain ou le new line factoring correspond à de l'affacturage classique ou old line factoring sans certains services pour permettre de répondre plus précisément à la demande des PME et des TPE.
Voici ses solutions :
- L'Affacturage Maturity Factoring ou appelé aussi Maturity factoringoffre la gestion des créances sans leur paiement à l'échéance,
- L'affacturage confidentiel assure le paiement des factures avant l'échéance et en garantit le paiement mais sans la gestion des créances,
- L'affacturage avec recours qui permet de gérer les créances et de payer par anticipation les factures mais sans garantir la bonne exécution,
- L'affacturage sans garantie ou appelé aussi Recourse factoring ou Factoring with recourse est une solution sans l'option de garantie de paiement des factures par le factor.
Qu’est-ce que le New Line Factoring ?
Le New Line Factoring repose sur un principe simple : au lieu de céder chaque facture individuellement, l’entreprise dispose d’une ligne de crédit évolutive, adossée à la valeur de son poste clients. Cela signifie qu’à tout moment, elle peut mobiliser de la trésorerie, dans la limite du plafond défini, en fonction des créances commerciales disponibles.
Ce mécanisme fonctionne comme un compte courant alimenté par vos factures : plus vous facturez des clients solvables, plus vous avez de marge de manœuvre pour emprunter. Les avances sont généralement de l’ordre de 70 à 95 % du montant TTC des créances.
Un fonctionnement souple et évolutif
Une fois la ligne de crédit validée par l’organisme de financement (appelé factor), l’entreprise peut transmettre ses créances clients à tout moment. Ces créances sont examinées, puis une partie de leur montant est avancée. Le solde est reversé au moment du règlement, déduction faite des frais de gestion.
Le fonctionnement repose donc sur :
- Un plafond de crédit défini selon la qualité et le volume des créances
- Des avances immédiates sur les factures soumises
- Un remboursement automatique par l’encaissement des paiements clients
- Un renouvellement dynamique de la ligne selon la rotation du poste clients
À qui s’adresse cette solution ?
Le New Line Factoring s’adresse en priorité aux PME et ETI disposant d’un volume régulier de facturation B2B, avec des clients solvables et des délais de paiement longs (30 à 90 jours).
Les secteurs les plus concernés sont :
- Le transport et la logistique
- L’intérim et les services RH
- La distribution et l’import/export
- Les startups en croissance rapide cherchant à financer leur BFR sans dilution
Les avantages du New Line Factoring
- Souplesse d’utilisation
Vous activez la ligne uniquement en cas de besoin. Pas d’obligation d’utiliser l’intégralité du plafond. - Financement sans dette
Contrairement à un prêt bancaire, vous ne contractez pas une dette. Les avances sont adossées à des actifs commerciaux (vos factures). - Gain de trésorerie immédiat
Pas besoin d’attendre les règlements à 60 jours : vous disposez de votre argent dès l’émission de la facture. - Pas de dilution du capital
À la différence d’une levée de fonds, vous ne cédez aucun pouvoir de décision dans l’entreprise.
Ce qu’il faut surveiller : plafonds et coûts
Le factoring line cap, c’est-à-dire le plafond de votre ligne, est une limite à surveiller de près. Il dépend :
- Du volume de factures transmises
- De la qualité de vos clients (solvabilité)
- De votre historique de paiement
Côté coût, il faut compter :
- Des frais de gestion mensuels ou trimestriels
- Une commission d’affacturage (généralement entre 0,5 % et 3 %)
- Des intérêts sur les avances, comparables à ceux d’un crédit court terme
Il est donc crucial de comparer les offres et de vérifier si le plafond est suffisant pour couvrir vos besoins en période de forte activité.
Comment mettre en place une New Line Factoring ?
La mise en place est plus simple que celle d’un crédit bancaire classique. Elle repose sur :
- L’analyse de votre portefeuille clients
- La fourniture des documents comptables (balance âgée, factures types, états de trésorerie)
- La signature du contrat avec le factor
- La mise en place technique (éventuelle plateforme de cession, format des fichiers)
L’ouverture de la ligne peut prendre quelques jours à quelques semaines selon la réactivité des parties.
Le New Line Factoring s’impose comme une solution agile pour les entreprises qui veulent maîtriser leur trésorerie sans dépendre des délais bancaires ou diluer leur capital. C’est un outil particulièrement adapté dans des cycles où les besoins de BFR fluctuent rapidement.
À condition d’avoir un bon portefeuille clients, cette ligne de crédit nouvelle génération peut vous offrir l’oxygène nécessaire pour investir, croître, ou simplement respirer entre deux échéances.
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