Factor

Définition et Lexique

Définition Factor

Aussi appelé aussi société d'affacturage, c'est un établissement spécialisé dans le financement qui utilise l’affacturage. En France, il est nécessaire d'avoir un agrément pour proposer des services de factoring. L'affacturage est une technique pour financer le poste clients d'une société dans le cadre d'un contrat, en reprenant ses factures et en garantissant leur paiement. Le factor effectue le recouvrement des créances à sa charge. L'obejectif de l'affacturage est de soulager la trésorerie en apportant de l'argent frais sans attendre le paiement des factures. Le Factor perçoit une rémunération via des commissions d'affacturage pour ses services et pour le financement des factures.

Pourquoi faire appel à un factor ?

La trésorerie est cruciale pour le développement des entreprises, indispensable pour assumer les dépenses dans tous les secteurs. Cependant, il est rare qu'une entreprise ne soit jamais confrontée à des problèmes de liquidités lentes ou inconstantes. Parfois, une trésorerie limitée peut entraîner le manque d'opportunités de croissance, et dans d'autres cas, cela peut mener à des situations aussi graves que la faillite, si l'entreprise est incapable de régler ses obligations financières.

L'affacturage représente une solution pour surmonter ces obstacles financiers. Fréquemment adopté par les PME opérant dans le secteur B2B, cette méthode implique la cession des factures non réglées à une entité externe, le factor, qui prélève une part du montant de la facture. Pour une PME, l'affacturage est souvent un moyen plus rapide d'obtenir des fonds comparé aux options de financement bancaire, étant donné que les factors sont généralement plus flexibles concernant les antécédents de crédit de l'entreprise.

Comment le factor utilise l'affacturage ?

L'affacturage permet à une entreprise de vendre ses factures non réglées à un factor, ou société d'affacturage, en échange d'un montant moindre que le total dû. L'entreprise bénéficie alors de la majeure partie du montant facturé, jusqu'à 95 %, en quelques jours ouvrables, évitant ainsi l'attente des périodes de paiement habituelles de 30, 45 ou 60 jours indiquées sur la facture. Dans la majorité des cas, le factor prend en charge le recouvrement des sommes dues sur les factures.

Après avoir récupéré le paiement complet de la facture, le factor verse à l'entreprise le reste du montant dû, tout en retenant un pourcentage du total de la facture comme commission.

L'avantage de faire appel à un factor ?

Pour continuer à opérer, la majorité des entreprises doivent générer des profits, signifiant que leurs recettes doivent surpasser leurs dépenses. Toutefois, être profitable ne garantit pas forcément une liquidité abondante. Les entreprises confrontées à des clients qui prennent leur temps pour régler leurs factures peuvent se retrouver dans l'incapacité de remplir leurs engagements financiers. Ce scénario peut s'avérer presque aussi risqué que de ne pas réaliser de bénéfices du tout.

Recourir à un factor pour de l'affacturage représente une stratégie pour pallier les délais et retards de paiement et les difficultés de liquidités qui en découlent. Cette solution est particulièrement prisée par les jeunes entreprises et celles en phase d'expansion, qui cherchent à se développer rapidement sans forcément emprunter le chemin traditionnel du prêt bancaire. Bien que l'affacturage puisse s'avérer plus onéreux dans certains cas que d'autres options de financement, il est souvent apprécié par les entreprises pour la rapidité avec laquelle il leur permet d'accéder aux fonds nécessaires.

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Factor et les autres termes du lexique pour la lettre F

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