Pourquoi utiliser l'affacturage ?

Altassura a pour objectif de proposer des solutions de financement parfaitement adaptées à tout type de besoins et d'entreprises, cependant il n'est pas toujours évident de comprendre en quoi consiste l'affacturage et pourquoi l'utiliser.

Grâce à cet article, vous aurez toutes les clés en main pour comprendre pourquoi recourir au factoring. Voici donc quelques raisons pour lesquelles une entreprise pourrait choisir d'utiliser l'affacturage :

Pourquoi utiliser l'affacturage ?

L'affacturage, de plus en plus courant, attire de plus en plus d'entreprises, mais pourquoi choisir cette solution ? Le factoring ayant évolué pour devenir plus abordable et plus courant, de plus en plus d'entreprises y ont recours pour augmenter leurs liquidités. Le factoring est souvent utilisé pour financer des projets de croissance, couvrir les salaires, acheter des équipements et embaucher du personnel. Les entreprises ont également recours à l'affacturage en raison de sa rapidité, de sa facilité et de sa souplesse, surtout par rapport au financement bancaire traditionnel, dont les procédures de demande sont souvent longues et fastidieuses.

Les nouvelles entreprises bénéficient également de cette option de financement, car leur manque d'historique commercial et de crédit ne leur permet pas de bénéficier d'un financement bancaire. Il existe plusieurs raisons qui poussent une entreprise à faire appel à une solution d'affacturage.

Découvrez les 10 bonnes raisons pourquoi utiliser l'affacturage :

• Le factor va garantir jusqu'à 100% les créances : alors que l'assurance crédit laisse à la charge du créancier une partie du risque garantissant seulement de 85% à 90% des créances.
• Parce que la fonction fondamentale de l'affacturage est de nature financière : dans la mesure où il permet à l'entreprise de mobiliser ses créances à court terme.
• Parce que la trésorerie est un élément crucial de votre entreprise : vous devez notamment assurer le paiement des salaires et de vos fournisseurs dans les délais impartis et la trésorerie disponible n'est pas toujours suffisante pour répondre à cette nécessité. Vous avez donc besoin d'une solution souple et réactive, l'affacturage répond à cette attente et vous simplifie la vie.
• Vous recherchez une réduction du risque de créances impayées : en cédant les factures à une société d'affacturage, le fournisseur transfère également une partie du risque lié aux créances impayées. L'affactureur est souvent chargée de la gestion des recouvrements et peut offrir une protection contre les impayés.
• Vous souhaitez mettre en place une externalisation de l'administration des comptes clients : l'affacturage permet à une entreprise de déléguer la gestion administrative des comptes clients au factor. Cela peut alléger la charge de travail de l'entreprise, lui permettant de se concentrer sur d'autres aspects de son activité.
• Vous recherchez une accélération de votre croissance : en obtenant plus vite des liquidités grâce à l'affacturage, une société peut saisir plus rapidement les opportunités de croissance, comme l'expansion, l'acquisition de nouveaux clients ou le développement de nouveaux produits.
• Vous attendez une souplesse financière : le factoring peut offrir une solution de financement flexible, car il n'engage pas le fournisseur à un prêt traditionnel avec des échéances fixes. Les besoins de financement peuvent varier au fil du temps, et l'affacturage peut s'adapter à ces fluctuations.
• Vous souhaitez faire face à la gestion des flux de trésorerie saisonniers : pour les entreprises confrontées à des variations saisonnières de revenus, l'affacturage peut aider à équilibrer les flux de trésorerie et à maintenir la stabilité financière tout au long de l'année.
• Pour avoir un accès express au financement : contrairement aux prêts traditionnels, le factoring est généralement plus rapide à mettre en place. Une fois le contrat établi, l'entreprise peut obtenir des liquidités rapidement, ce qui est précieux en cas d'urgence financière.
• Pour obtenir une amélioration de ma crédibilité : l'affacturage peut renforcer l'image de l'entreprise aux yeux des fournisseurs et des partenaires, car elle démontre une gestion proactive des flux de trésorerie et une capacité à honorer ses engagements financiers.

Quelle est la raison principale pour recourir à l'affacturage ?

L'une des principales raisons de recourir à l'affacturage est l'accès au financement sans avoir à s'adresser aux banques traditionnelles. De nombreuses petites entreprises dont les antécédents en matière de crédit sont imparfaits ont du mal à trouver des prêteurs disposés à leur accorder un financement.

Le financement des créances ajoute incontestablement de la valeur en offrant une alternative viable aux découverts et au crédit commercial. Par conséquent, l'affacturage réduit le coût du financement des entreprises, ce qui améliore les processus de paiement des factures à long terme.

Des exemples d'utiliser l'affacturage ?

L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les entreprises se tournent vers le secteur de l'affacturage est le paiement des salaires. Prenons un exemple.

Supposons que vous dirigiez une société d'intérim. Les personnes que vous mettez au travail s'attendent à être payées tous les mois. Or, vos clients ne vous paient que 60 jours après avoir été facturés. Un tel écart de financement peut vous mettre dans l'embarras si l'occasion se présente d'entreprendre un gros projet de recrutement. Vous avez besoin d'un paiement rapide pour surmonter ces difficultés de trésorerie, mais malheureusement votre banque vous a déjà refusé une augmentation de la limite de votre ligne de crédit professionnelle.

Vous décidez de faire appel à un service d'affacturage pour financer des factures d'une valeur de 400 000 € selon un calendrier régulier, ce qui vous permet d'obtenir un capital en quelques jours pour un coût de factoring de 12 525 € à un taux d'escompte de 2,85 % par période de 30 jours. Vous avez désormais l'esprit tranquille en ce qui concerne les salaires, et vous êtes même en mesure d'établir une nouvelle relation avec une grande entreprise qui a ouvert un bureau local et qui a régulièrement besoin de travailleurs temporaires.

Par ailleurs, l'affacturage résout les problèmes des retards de paiement. Lorsque vous financez une facture, les fonds sont déposés sur votre compte bancaire, généralement en quelques jours. Non seulement le factoring aide à résoudre le problème des retards de paiement, mais il vous permet d'être payé plus tôt que les conditions nettes, en quelques jours au lieu de plusieurs mois.

L'affacturage vous permet d'économiser le temps de recouvrement et les coûts administratifs liés à la poursuite des retards de paiement, car le factor s'occupe du recouvrement pour vous. Une bonne société d'affacturage traitera vos clients de manière professionnelle et s'adressera d'abord à vous en cas de retard de paiement. Découvrez notre approche.

L'affacturage convient-il à votre entreprise ?

L'affacturage peut être plus avantageux pour certaines entreprises que pour d'autres. C'est pourquoi il convient d'évaluer les avantages de ce type de financement pour votre entreprise. Une fois que vous aurez identifié des raisons importantes d'affacturer vos factures, vous devrez trouver le bon prestataire de services.

L'affacturage est la bonne option si votre société a de nombreuses factures impayées et des délais de paiement longs, compris entre 30 et 90 jours ouvrables. En affacturant les factures, vous pouvez limiter la durée pendant laquelle les problèmes de trésorerie affectent vos activités.

Le financement de factures est une mesure prudente si le dossier de crédit de votre entreprise est médiocre. Vous pouvez contourner les crédits traditionnels en faisant appel à des sociétés d'affacturage bien établies. Vous pouvez également opter pour le financement de factures si votre activité a une cote de crédit personnelle est faible.

Un autre aspect essentiel à prendre en considération est de savoir si vous pouvez vous permettre de payer les frais. Les sociétés d'affacturage facturent généralement des frais compris entre 1 et 5 % du montant de la facture. Certaines sociétés facturent des frais supplémentaires, tels que des minimums mensuels, des frais de transfert d'argent, des frais de renouvellement et des frais de service.

Quels signaux indiquent qu'il est temps d'utiliser l'affacturage ?

Une entreprise ne doit pas attendre une crise de trésorerie majeure pour étudier l'affacturage. Plusieurs signaux opérationnels et financiers peuvent révéler qu'une part trop importante de ses ressources reste immobilisée dans les factures clients.

Le besoin en fonds de roulement augmente plus vite que le chiffre d'affaires

Une croissance rapide peut fragiliser la trésorerie lorsque l'entreprise doit payer ses salaires, ses fournisseurs, ses charges et ses achats bien avant d'encaisser ses ventes. Le chiffre d'affaires progresse, mais les sommes disponibles sur le compte bancaire diminuent.

L'affacturage permet alors de transformer les créances en liquidités afin de financer l'augmentation du besoin en fonds de roulement sans attendre les échéances accordées aux clients.

Les délais de règlement empêchent d'accepter de nouvelles commandes

Une entreprise peut être rentable tout en manquant de trésorerie pour acheter les matières premières, recruter du personnel ou mobiliser des sous-traitants nécessaires à un nouveau contrat. Lorsque les factures précédentes ne sont pas encore encaissées, elle risque de refuser une opportunité commerciale par manque de financement.

Le factoring devient utile lorsqu'il permet de financer le cycle d'exploitation et de transformer les commandes supplémentaires en croissance réelle.

Le découvert bancaire est régulièrement utilisé

Une utilisation permanente du découvert peut indiquer que le financement bancaire à court terme n'est plus suffisant pour absorber les délais de paiement. L'entreprise devient dépendante d'une autorisation plafonnée qui peut être révisée par la banque.

L'affacturage peut compléter cette ligne en adossant le financement aux factures émises. Plus l'entreprise réalise de ventes éligibles, plus le montant potentiellement mobilisable peut évoluer.

Les retards de paiement mobilisent trop de ressources internes

Les relances téléphoniques, les courriers, les rapprochements bancaires et le suivi des promesses de règlement consomment du temps. Lorsque les équipes commerciales ou administratives consacrent une part importante de leur activité au recouvrement, l'externalisation auprès d'un factor peut devenir pertinente.

Cette solution permet de professionnaliser le suivi du poste clients et de concentrer les ressources internes sur la vente, la production et la relation commerciale.

La dépendance envers quelques clients devient risquée

Lorsqu'un ou deux donneurs d'ordre représentent une part importante du chiffre d'affaires, un retard ou une défaillance peut déséquilibrer l'entreprise. Le factor analyse la solvabilité de ces débiteurs et peut proposer une limite de garantie adaptée à leur encours.

L'affacturage ne supprime pas le risque de concentration, mais il aide à mieux le mesurer et à sécuriser les créances dans les limites prévues au contrat.

Quelle formule d'affacturage choisir selon l'objectif de l'entreprise ?

Toutes les entreprises n'utilisent pas l'affacturage pour la même raison. Certaines recherchent un financement permanent, d'autres veulent mobiliser une seule facture, préserver la confidentialité de leur relation client ou sécuriser leurs ventes à l'étranger.

Le choix de la formule doit donc partir du besoin concret de l'entreprise et non uniquement du taux annoncé.

Financer régulièrement l'ensemble du poste clients

L'affacturage classique convient aux entreprises qui émettent régulièrement des factures B2B et souhaitent obtenir une ligne de financement évolutive. Le factor peut prendre en charge l'avance, les relances, le recouvrement et, selon le contrat, la garantie contre les impayés.

Cette formule est adaptée lorsque le besoin est permanent et porte sur un volume significatif de créances.

Financer seulement certaines factures

Le factoring ponctuel ou à la facture permet de sélectionner une ou plusieurs créances en fonction du besoin du moment. Il peut être utile pour financer une commande importante, absorber une période saisonnière ou éviter d'attendre le règlement d'un grand compte.

Cette souplesse peut cependant s'accompagner d'un coût unitaire supérieur à celui d'un contrat global. Il faut comparer le prix total avec la fréquence réelle d'utilisation.

Préserver la confidentialité auprès des clients

L'affacturage confidentiel ou non notifié permet, sous certaines conditions, de ne pas informer les débiteurs de la cession. L'entreprise conserve généralement la gestion de la relation commerciale et des encaissements.

Cette solution s'adresse surtout aux sociétés disposant d'une organisation administrative solide, d'un poste clients bien maîtrisé et d'une situation financière compatible avec les exigences du factor.

Sécuriser les ventes à l'étranger

Le factoring export associe le financement des créances internationales à l'analyse des acheteurs, au recouvrement local et, selon l'offre, à une protection contre l'insolvabilité et le risque pays.

Il peut faciliter le développement commercial à l'international lorsque l'entreprise ne maîtrise pas les pratiques de règlement, la langue ou les procédures de recouvrement du pays concerné.

Financer les fournisseurs d'un grand donneur d'ordre

Le reverse factoring, également appelé affacturage inversé, est mis en place à l'initiative de l'acheteur. Après validation des factures, les fournisseurs peuvent demander leur paiement anticipé auprès du financeur.

Cette solution renforce la chaîne d'approvisionnement, améliore la visibilité des fournisseurs et peut leur permettre de bénéficier de conditions liées à la qualité financière du donneur d'ordre.

Les critères à comparer avant de choisir

• Le nombre de factures et de clients à financer.
• Le caractère ponctuel, saisonnier ou permanent du besoin.
• Le pourcentage réellement avancé sur les créances.
• La gestion des relances et du recouvrement.
• La présence d'une garantie contre les impayés.
• La durée d'engagement, le préavis et le minimum annuel de commissions.
• Les secteurs, pays et types de facturation acceptés.

Une solution réellement adaptée doit fournir assez de trésorerie, accepter les principaux clients de l'entreprise et rester cohérente avec son organisation commerciale et comptable.

Pourquoi l'affacturage est utile à votre entreprise ?

Retenons, pour rappel, que l'affacturage comporte également des coûts et des contraintes à prendre en compte. Il est recommandé de bien comprendre les termes et conditions du contrat d'affacturage et de comparer différentes options avant de décider si cette méthode de financement convient à l'entreprise. Il est bien évidemment possible de faire appel à un établissement bancaire.

Cependant, avec le contexte de crise économique que nous connaissons actuellement, il devient de plus en plus difficile d'obtenir une bonne offre, n'oubliez pas également le vieil adage "ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier ". Optez donc pour un comparateur d'affacturage comme Altassura. Quelle que soit la situation de votre entreprise, l'affacturage est sans doute une solution à considérer !

FAQ : pourquoi et quand utiliser l'affacturage ?

Ces réponses complètent les avantages généraux du factoring avec des situations concrètes liées à la préparation du financement, aux créances particulières et au choix du contrat.