Exemples de coût d'affacturage
Frais du factoring
Exemples de coût d'affacturage par type d'entreprise
Le coût de l'affacturage varie considérablement selon la taille de l'entreprise, le volume des factures à financer, le secteur d'activité, la qualité des débiteurs, et d'autres facteurs. Voici des exemples indicatifs des coûts d'affacturage pour différentes tailles d'entreprises, en gardant à l'esprit que ces coûts peuvent varier en fonction des conditions du marché et des spécificités de chaque contrat.
TPE (Très Petite Entreprise)
Les TPE peuvent rencontrer des taux plus élevés en raison de volumes plus faibles et d'un risque perçu comme plus grand.
PME (Petite et Moyenne Entreprise)
Les PME bénéficient souvent de taux plus avantageux grâce à des volumes de facturation plus élevés et à des relations bien établies avec leurs partenaires financiers.
ETI (Entreprise de Taille Intermédiaire)
Les ETI, avec des volumes importants et des risques mieux répartis, peuvent négocier des conditions plus favorables.
Grande Entreprise
Les grandes entreprises, grâce à leur volume de factures très élevé et à leur bonne notation de crédit, bénéficient généralement des taux les plus bas.
Autres Coûts à Considérer
En plus du taux de commission, il peut y avoir d'autres frais tels que des frais de dossier ou de gestion mensuels, ou des intérêts sur les sommes avancées. Ces frais varient selon les contrats et les sociétés d'affacturage.
Avant de souscrire un contrat d'affacturage, il est recommandé de demander plusieurs devis auprès de factors pour comparer les offres de factoring spécifiques à votre entreprise.
Exemples de coût d'affacturage par chiffere d'affaires
Le coût de l'affacturage se décompose en 2 parties :
Le coût de financement de l'affacturage est souvent similaire à celui des banques en utilisant la loi Dailly ou l'escompte. Ce taux de financement s’applique uniquement sur l’argent avancé sur la durée du prêt jusqu’au paiement final de votre client.
Exemple : Si vos clients payent à 60 jours et que le taux d’intérêt est de 3% par an, le crédit sur 60 jours vous coûtera donc 0,5 %.
Le coût de gestion de l'affacturage qui comprend le coût de gestion de vos factures plus le prix de l’assurance contre les créances impayées. Pour les TPE, ce coût est soumise à un minimum annuel qui est indiqué sur les contrats. On parle alors de coût d'affacturage forfaitaire et coût de factoring mensuelle.
Les factors calcul le coût de gestion de l'affacturage est en fonction de l'entreprise : chiffre d’affaires annuel, nombre de clients et de factures à gérer, la qualité des clients et le risque lié au secteur d'activité.
Exemple de coût d'affacturage TPE au forfait pour 100 K€
Soit une TPE dont le chiffre d'affaires est d'environ 100 000 €. L'entreprise vend sur le marché national, avec un règlement à 60 jours, à 20 clients et la taille moyenne des factures est 1 000 €.
Le coût de financement de l'affacturage correspond au pourcentage financier durant l’argent avancé (taux estimé annuellement à 4%) appliqué sur la base de l’encours moyen maximum financé de (20 clients x 1 000 € = 20 000 €). Soit 20 000 à 3% = 800 € / an dans la configuration où la société utilise la globalité du financement !
Le coût de gestion de l'affacturage au forfait est d'environ 190 € / mois, soit 2 300 € / an. Ce coût comprend 3 services : garantir les créances, le recouvrement et la gestion des factures.
Résultat : Le coût du forfait d'affacturage TPE, sur l'année, comprenant la garantie des créances, le recouvrement, le financement et la gestion des factures, revient à 800 € + 2 300 € = 3 100 €
Exemple de coût d'affacturage TPE au forfait pour 300 K€
Soit une TPE dont le chiffre d'affaires est d'environ 300 000 €. L'entreprise vend sur le marché national, avec un règlement à 60 jours, à 20 clients et la taille moyenne des factures est 3 000 €.
Le coût de financement de l'affacturage correspond au pourcentage financier durant l’argent avancé (taux estimé annuellement à 3,8%) appliqué sur la base de l’encours moyen maximum financé de (10 clients x 3 000 € = 30 000 €).
Soit 30 000 à 3% = 1 140 € / an dans la configuration où la société utilise la globalité du financement !
Le coût de gestion de l'affacturage au forfait est d'environ 270 € / mois, soit 3 200 € / an. Ce coût comprend 3 services : garantir les créances, le recouvrement et la gestion des factures.
Résultat : Le coût du forfait d'affacturage, sur l'année, comprenant la garantie des créances, le recouvrement, le financement et la gestion des factures, revient à 1 140 € + 3 200 € = 4 340 €
Exemple de coût d'affacturage PME pour 1 M€
Soit une PME dont le chiffre d'affaires est d'environ 1 000 000 €. L'entreprise vend sur le marché national, avec un règlement à 60 jours, à 20 clients et la taille moyenne des factures est 2 000 €.
Le coût de financement de l'affacturage correspond au pourcentage financier durant l’argent avancé (taux estimé annuellement à 3,5%) appliqué sur la base de l’encours moyen maximum financé de (20 clients x 2 000 € = 40 000 €).
Soit 40 000 à 3% = 1 400 € / an dans la configuration où la société utilise la globalité du financement !
Le coût de gestion de l'affacturage n'est plus au forfait, mais correspond à un taux de commission d'environ 0,8% soit 660 € / mois, donc 8 000 € / an. Ce coût comprend 3 services : garantir les créances, le recouvrement et la gestion des factures.
Résultat : Le coût d'affacturage, sur l'année, comprenant la garantie des créances, le recouvrement, le financement et la gestion des factures, revient à 1 400 € + 8 000 € = 9 400 €
Exemple de coût d'affacturage PME pour 10 M€
Soit une PME dont le chiffre d'affaires est d'environ 10 000 000 €. L'entreprise vend sur le marché national, avec un règlement à 60 jours, à 500 clients et la taille moyenne des factures est de 4 000 € à 40 000 €.
Le coût de financement de l'affacturage correspond au pourcentage financier durant l’argent avancé (taux estimé annuellement à 3%) appliqué sur la base de l’encours moyen maximum financé de (160 000 €).
Soit 160 000 à 3% = 48 000 € / an dans la configuration où la société utilise la globalité du financement !
Le coût de gestion de l'affacturage correspond à un taux de commission d'environ 0,3% soit 2500 € / mois, donc 30 000 € / an. Ce coût comprend 3 services : garantir les créances, le recouvrement et la gestion des factures.
Résultat : Le coût d'affacturage PME, sur l'année, comprenant la garantie des créances, le recouvrement, le financement et la gestion des factures, revient à 48 000 € + 8 000 € = 78 000 €
Exemple de coût d'affacturage PME pour 30 M€
Soit une PME dont le chiffre d'affaires est d'environ 30 000 000 €. L'entreprise vend sur le marché national, avec un règlement à 60 jours, à 2 000 clients et la taille moyenne des factures est de 5 000 € à 50 000 €.
Le coût de financement de l'affacturage correspond au pourcentage financier durant l’argent avancé (taux estimé annuellement à 2,5%) appliqué sur la base de l’encours moyen maximum financé de (5 000 000 €).
Soit 5 000 000 à 2,5% = 125 000 € / an dans la configuration où la société utilise la globalité du financement !
Le coût de gestion de l'affacturage correspond à un taux de commission d'environ 0,2% soit 5 000 € / mois, donc 60 000 € / an. Ce coût comprend 3 services : garantir les créances, le recouvrement et la gestion des factures.
Résultat : Le coût d'affacturage, sur l'année, comprenant la garantie des créances, le recouvrement, le financement et la gestion des factures, revient à 125 000 € + 60 000 € = 185 000 €
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