Les pièges de l'affacturage

De plus en plus d'entreprises sont attirées par l'affacturage en tant que moyen de soulager leurs problèmes de trésorerie. Bien que cette méthode offre une gestion efficace du poste clients, elle peut également se révéler complexe et parfois onéreuse sur le plan financier.

L’affacturage offre de nombreux avantages pour votre entreprise, cependant il faut bien être vigilant aux pièges que vous pourrez rencontrer. Négocier un contrat d'affacturage est crucial pour éviter certains écueils potentiels. Voici quelques points à contrôler lors de la négociation d'un contrat d'affacturage. Découvrez à travers ce guide quelques astuces afin de vous prémunir contre les pièges.

Les recommandations pour éviter les pièges de l'affacturage

Voici, une série de recommandation pour éviter de tombzer dans les pièges de l'affacturage :

• Comme dans toutes autres solution de financement il est essentiel de toujours interroger les différentes offres que l’on vous propose avant de signer un contrat.
• Evitez de ce fait les offres moins attractives.
• N'hésitez pas à consulter le marché, les coûts des contrats peuvent être différents.
• Préservez votre indépendance, la société d’affacturage ne devra jamais interférer dans vos pratiques d’affaires, elle ne doit pas être la source de blocage ou d’entrave, mais bien un outil de développement.
• Prenez le temps de tout analyser, n’agissez jamais dans l’urgence pour signer votre contrat d'affacturage.
• Assurez-vous que la société d’affacturage a une bonne maîtrise de votre secteur d’activité.
• Vérifiez que le factor a une bonne gestion du traitement des litiges, du temps dont vous disposez pour les traiter.

Les pièges à éviter pour négociez votre contrat d'affacturage

Pour pourrez également rencontrer quelques pièges lors de la négociation de vos contrats, afin de limiter cela nous vous recommandons de vérifier les points suivants :

• Les contrats d'affacturage offrent pour le factor le choix de faire un tri des créances qu’il va accepter dans le cadre du fonctionnement du contrat d'affacturage et celles qu'il va vous laisser. Le hasard fait souvent qu'il va vous abandonner les contrats les plus risqués...négociez un pourcentage de prise en charge !
• La caution souvent demandé à l’actionnaire ou au dirigeant ne doit être appelée et limitée qu’aux opérations délictuelles.
• Négociez le pourcentage de retenue de garantie.
• Vérifiez le montant du fond de garantie.
• Négociez tous les frais annexes que ce soit pour l’abonnement internet, les demandes de couvertures ou pour tout autre chose. Beaucoup sont négociables.
• Exigez la suppression des frais « de dossier » sur votre contrat d'affacturage. Ces frais ne sont pas toujours justifiés.

Les dernières recommandations

Soulignons également l'importance d'évaluer attentivement les délais de paiement des clients lors du recours à l'affacturage. Si la créance cédée n'est pas payée dans les 30 jours suivant la date d'échéance, la société d'affacturage récupère les avances et laisse à l'entreprise la responsabilité du recouvrement.

Il est conseillé d'éviter l'affacturage pour les clients ayant des antécédents de retards de paiement. Cependant, le factoring peut être une solution de financement avantageuse lorsque l'entreprise connaît une croissance du chiffre d'affaires sans obtenir de délais de crédit supplémentaires de la part des fournisseurs. De plus, le renseignement commercial offre une analyse complète de la qualité des sociétés, acheteurs ou concurrents, renforçant ainsi la gestion du poste clients.

Enfin rappelons que l'anticipation est essentielle pour sortir de l'affacturage. Bien que l'entrée dans ce système soit simple, en sortir peut être complexe, transformant l'affacturage en un piège financier. Nous avertissons sur le risque de dépendance excessive aux crédits obtenus par le biais de l'affacturage, par rapport aux prêts bancaires.

Pour éviter une insuffisance de trésorerie, nous recommandons une sortie réfléchie en réduisant progressivement les besoins de financement, renforçant les fonds propres, accélérant les paiements clients, et maintenant de bons contacts avec la banque pour négocier des lignes de crédit au besoin. Peu importe la date de sortie, le paiement de la commission annuelle minimale au factor sera incontournable.

Si nous devons résumer, prenez le temps de lire attentivement le contrat d'affacturage et de poser des questions pour clarifier tout point ambigu. N'hésitez pas à comparer les offres de différentes sociétés d'affacturage pour trouver celle qui répond le mieux aux besoins spécifiques de votre entreprise.