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Pourquoi utiliser l'affacturage
● Aller plus loin : Pourquoi utiliser l'affacturage ?
- L'affacturage ressemble à une "super" assurance crédit, car la société d'affacturage garantie jusqu'à 100% les créances qu'il couvre tandis que l'assurance crédit garantie seulement de 85 à 90% des créances et laisse à la charge du créancier une partie du risque .
- Pour les sociétés d'affacturage, la couverture et la prévention de l'impayé ne correspondent pas à l'objectif premier, elles préférent, dans le cadre d'une assurance pure et simple, conseiller un contrat d'assurance-crédit plutôt que de l'affacturage.
- L'objectif premier de l'affacturage est plutôt financier, dans la mesure cette technique offre à l'entreprise la possibilité de mobiliser ses créances sur le court terme.
- Dans une entreprise, il est important d'assurer le paiement de vos fournisseurs et des salaires dans les délais impartis, mais l'argent n'est pas toujours suffisamment disponible pour atteindre cette objectif.
Pour garantir un seuil minimum de trésorerie, l'affacturage est une solution souple et réactive qui répond à ce besoin. - L’affacturage peut être comparé à une « super assurance crédit », car la société d'affacturage ou factor va garantir de 90% à 100% les créances qu’il a pris en charge quand la compagnie d’assurance crédit ne garantira en couverture que 85% à 90% des créances.
- Notons que pour la société d'affacturage ou factor, « prévention et couverture de l’impayé » ne sont pas les objectifs majeurs !
- Le full factoring pourra répondre à cette attente. Pour l’affacturage classique, l’objectif primaire reste le Financement.
- La fonction fondamentale des solutions d’affacturage est plutôt de « nature financière » car elle permet à l’entreprise de mobiliser ses créances sur le court terme.
- La trésorerie reste, pour votre entreprise, un élément fondamental. La trésorerie disponible vous permet d'assurer le paiement des factures, des salaires, des investissements… Celle-ci dans les cycles que traverse l’entreprise n’est pas toujours suffisante, et les solutions souple et réactive ne sont pas légions !
- L’affacturage répond à ces attentes et simplifie la vie de l’entreprise
● L'affacturage en 3 étapes
Etape n°1 de l'affacturage : le financement.
En échange des factures transmises à la société d'affacturage, le factor reverse une avance de trésorerie correspondant en moyenne de 75% à 80% (TTC) des factures (commissions de financement et d'affacturage déduites).
Etape n°2 de l'affacturage : La gestion intégrale des créances transmises
Le Factor gère les comptes clients de l'entreprise et permet à la société d'externaliser la gestion de son poste clients ;
Gestion du poste clients
- Le factor relance les factures avant et après échéance. Il poursuit si nécessaire jusqu'au pré-contentieux ou contentieux.
- Il impute les règlements.
- Il affecte et impute les avoirs.
- Il gére les tableaux de bord des comptes clients.
Etape n°3 de l'affacturage : La garantie à 100% contre la défaillance des clients (C'est de l'assurance crédit)
Les Factors proposent souvent en supplément aux sociétés une assurance pour les prémunir contre le risque de défaillance de leurs clients.
Dans le cadre des agréments donnés par la société d'affacturage, la garantie peut varier de 80%, 90% voire 100% du risque d'insolvabilité. Pour chaque client, la société demande à la société d'affacturage un montant de garantie qui correspond à l'encours maximum porté sur un client considéré.
Les risques de la société d'affacturage :
Le premier risque identifié est la défaillance du débiteur ou le Risque acheteur
Le second risque identifié est le Risque vendeur, qui se présente dans le gonflement des factures cédées, l’anticipation de factures ce qui amène à des factures « non causée », fausses factures, Escroquerie !
● Notre offre d'affacturage
Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'un contrat affacturage au bénéfice de votre entreprise. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux organismes de crédit sur le territoire national et international.
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